Структура специализированных банков
Классическими формами кредита являются коммерческий и банковский. Широкое развитие получили государственный, потребительский и международный кредит. Коммерческий кредит используется при продаже товара с отсрочкой платежа. Его объектом выступают средства в товарной форме. Банковский кредит предоставляется владельцами денежных средств заемщикам в форме денежных средств. Потребительский кредит предоставляется частным лицам. Госкредит - совокупность кредитных отношений, в которых заемщикам или кредитором выступают государственные и местные органы власти. Международный кредит свидетельствует о движении ссудного капитала между странами. Регулирование предложения и спроса на деньги происходит через изменение ставки процента. Спрос на деньги находится в обратной зависимости от уровня процента. Основными инструментами денежно-кредитной политики Банка России являются операции на открытом рынке, политика) четной ставки, изменение нормы обязательных резервов. Операции на открытом рынке - это купля-продажа государственных ценных бумаг. Таким образом государство добивается либо уменьшения, либо увеличения предложения денежной массы и, следовательно, либо стимулирует рост экономики, либо его сдерживает. Учетная ставка - это процент по ссудам, которые предоставляет центральный банк коммерческим банкам. Изменение учетной ставки называется политикой «дорогих» и «дешевых» денег. Политика «дорогих» денег (повышение учетной ставки) проводится правительством в том случае, если необходимо уменьшить инфляцию. Политика «дешевых» денег (учетная ставка уменьшается) проводится в условиях, если наблюдается спад производства. Резервная норма - это часть банковских депозитов (вкладов от населения и других пассивов, которые должны содержаться комбанком в форме наличных денег или в форме депозитов) в центральном банке. Регулируя норму резерва, государство увеличивает или уменьшает совокупную денежную массу в стране. Кроме перечисленных направлений кредитно-денежной политики, государство использует и другие методы - установление предельной маржи (ЦБ может устанавливать минимальный процент первоначального взноса при покупке ценных бумаг и ограничение потребительского кредита - введение ограничений для потребителей при получении ссуды для покупки товаров в кредит.
3. Неотъемлемой частью денежных отношении являются финансы. Финансы - это система отношений по поводу распределения и использования фондов денежных средств. Финансовая система государства складывается из бюджетов различных уровней, фондов социального, имущественного и личного страхования, валютных резервов государства, денежных фондов предприятия, организации, прочих специальных денежных фондов. Финансовая политика государства складывается из двух направлений: в области регулирования структуры государственных расходов и налогообложения (фискальная политика) и в области регулирования бюджета (бюджетная политика). Бюджет — это роспись государственных доходов и расходов на определенный период, утвержденная в законодательном порядке. Доходная часть госбюджета (ГБ) показывает, откуда поступают денежные средства. Расходная часть показывает, на какие цели направляются аккумулируемые государством средства. Источники госбюджета: налоги, эмиссия бумажных и кредитных денег, госзаймы, рентные платежи, доходы от ВЭД. Расходы ГБ выполняют функции политического, социального и хозяйственного регулирования: затраты на социальные нужды (здравоохранение, образование, социальные пособия, субсидии местным бюджетам)» затраты на хозяйственные нужды (капвложения в инфраструктуру, расходы на осуществление госпрограмм), расходы на вооружение и материальное обеспечение внешней политики, административно-управленческие расходы, платежи по госдолгу. Идеальное исполнение бюджета - это полное покрытие расходов доходами и образование остатка средств, которое правительство может использовать при непредвиденных обстоятельствах, для долгосрочных выплат задолженности или перевести его в доход бюджета следующего года. В реальной действительности расходная часть, как правило, превышает доходную. Такое состояние бюджета называется «бюджетным дефицитом». Причины дефицита ГБ: 1) спад общественного производства; 2) увеличение затрат на оборону; 3) рост теневого сектора экономики; Сам по себе дефицит бюджета не может быть чем-то чрезвычайно негативным для развития экономики и динамики жизненного уровня. Обычно он покрывается государственными займами (внутренними и внешними) или дополнительной эмиссией денег. Но госзаймы могут носить принудительный характер, что нарушает рыночную мотивацию деятельности частных финансовых институтов. Дополнительная эмиссия может вызвать неконтролируемую инфляцию, обесценение сбережений населения. Задолженность правительственных органов превращается в государственный долг. Различают внутренний и внешний долг, капитальный и текущий, а также краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (от 1 до 5 лет), долгосрочный (свыше 5 лет). Капитальный госдолг - это вся сумма непогашенных долговых обязательств государства, включая начисленные проценты по этим Обязательствам. Текущий госдолг - это сумма выплат доходов кредиторам по всем долговым обязательствам государства и оплат тех долгов, платежи по которым уже наступили. Наиболее тяжелыми являются краткосрочные долги, ибо по ним приходится выплачивать более высокий процент. Государство старается консолидировать такую задолженность, т.е. превратить в долгосрочные долги. Большое значение придается уменьшению внешнего долга, если платежи по нему составляют значительную часть поступлений от внешнеэкономической деятельности (ВЭД) страны, то привлекать новые займы из-за границы становится труднее. Решить проблему можно за счет использования золотовалютных резервов, конверсии (превращении внешнего долга в долгосрочные иностранные инвестиции), обращения к международным банкам. Некоторые страны идут по пути предоставления своих территорий под строительство военных баз, станций слежения за спутниками или расплачиваются своими иностранными активами. В целом же, государство как свидетельствует мировой опыт, должно стремиться к тому, чтобы величина бюджетного дефицита не превышала 2-3 % ВНП и постоянно следить за своими доходами и расходами. Основным источником доходов госбюджета являются налоги - обязательные платежи юридических и физических лиц государству. Внутреннее содержание налогов проявляется через его функции: 1) фискальную 2) перераспределительную 3) стимулирующую. Совокупность взимаемых в государстве налогов, сборов, пошлин и других платежей, а также форм и методов их построения образуют налоговую систему. Основными элементами налоговой системы являются виды налогов и принципы начисления (налоговые ставки и налоговая база). Размер налоговых ставок и сумма собранных налогов связаны определенной зависимостью. Повышение налоговых ставок сверх определенного уровня может подорвать стимулы к деятельности и, в результате чего общая сумма налоговых поступлений даже уменьшится. Эту зависимость исследовал А. Лаффер и выразил в виде «кривой Лаффера». Большинство налогов может быть отнесено в одну из 3-х групп: прогрессивный, пропорциональный, регрессивный налоги. Прогрессивный налог означает, что с высоких доходов взимается больший процент, чем с низких. Пропорциональный налог взимается как определенный процент oт доходов, независимо от величины доходов. Регрессивный налог означает, что с низких доходов взимается более высокий процент, а с высоких доходов процент налога ниже. Налоги делятся также на прямые и косвенные. Первые устанавливаются на доход и имущество физических и юридических лиц. Косвенные налоги устанавливаются в виде надбавок к цене товара или тарифов на услуги. Прямые налоги в свою очередь подразделяются на реальные и личные. К первым относятся налоги на отдельные виды имущества (землю, дом}. Налог берется исходя из внешних признаков - площади земельного участка, количества квартир в доме и т.п. Личные налоги включают в себя подоходный налог с населения, налог на прибыль компаний, налог с наследств и дарений. В основу налогообложения кладется величина получаемого дохода. Косвенные налоги включают НДС, таможенные пошлины, акцизы. Акцизы это налоги, включаемые в цены товаров широкого потребления. Таможенные пошлины - это налоги на товары, пересекающие границы страны. НДС - налог на добавленную стоимость. Фискальная политика государства может быть дискреционной и недискреционной. Дискреция - принцип сознательного волевого вмешательства. Это означает, что дискреционная фискальная политика основывается жестком вмешательстве государства в политику (увеличение госрасходов на закупки и инвестиции, снижение налоговых ставок или отмена некоторых налогов и наоборот). Недискреционная фискальная политика основывается на действии встроенных в экономику стабилизаторов. Таким стабилизатором выступает налоговая система. 4. Инфляция - это обесценение денег, снижение их покупательной способности. Проявляется это в росте цен, но имеет место и скрытая инфляция, проявляющаяся прежде всего в дефиците, ухудшении качества товаров. Свободное взаимодействие спроса и предложения способствуют открытому, ничем не стесненному росту цен. Подавленная инфляция присуща экономике с административным контролем над ценами и доходами. Контроль не позволяет инфляции открыто проявляться в росте цен, но избыток денег трансформируется в товарный дефицит и этим дезориентируется регулирование экономики. Обычно в основе инфляции лежит несоответствие денежного спроса и товарной массы. Диспропорции между спросом и предложением могут порождаться дефицитом госбюджета, чрезмерным инвестированием, опережающим ростом з/платы по сравнению с ростом производства и ПТ, произвольным установлением государственных цен. Причины могут носить и внешний характер - сокращаются поступления от внешней торговли, отрицательное сальдо внешнеторгового платежного баланса. В зависимости от темпов роста цен различают: а) ползучую инфляцию, для которой характерен относительно невысокий темп роста цен (примерно до 10 % в год). Ощутимого расстройства хозяйственной жизни это не вызывает. б) галопирующую инфляцию. Темпы роста выражаются , как правило, двузначными цифрами. Заключаемые сделки привязываются к росту цен, владельцы денег спешат превратить их в материальные ценности. в) гиперинфляцию. Ее условный рубеж - ежемесячный (в течение 3-4 месяцев) рост цен свыше 50 %, а годовой выражается четырехзначными цифрами. Эта инфляция практически неуправляема, привычные рычаги управления не действуют. На полную мощность работает печатный станок, развивается бешеная спекуляция. Производство дезорганизуется. Чтобы опередить повышение цен, владельцы «горячих денег» пытаются быстрее избавиться от них. В результате разворачивается ажиотажный спрос, раскупаются в первую очередь товары, которые могут служить средством частичного сохранения сбережений.
Подавленную инфляцию лечить невозможно - ее можно только «обезболить», загнав еще глубже. Делается это административными мерами. Открытая инфляция лечится экономическими методами. Открытая инфляция подразделяется на инфляцию спроса и инфляцию предложения. Первая порождается избытком совокупного спроса, за которым не успевает производство. Инфляция издержек (предложения) обусловлена либо удорожанием сырья и топлива, либо повышением заработной платы. Схематично это выглядит так: В реальной жизни выделить оба вида инфляции сложно. Но важно учитывать, какой вид инфляции является генератором инфляционного роста, цен, ибо инфляция оказывает негативное воздействие как на индивида, так и на экономику в целом. Государство осуществляет антиинфляционную политику, которая подразделяется на два вида: адаптационную (приспособление) и ликвидационную. Главная цель государства - достижение такого уровня, ниже которого инфляция сократиться не может. Это означает, что нужно пepecтpaивaть хозяйственный механизм, добиваться политической стабильности, поддерживать население. Поскольку инфляция способствует снижению уровня жизни, го в обществе наблюдается дифференциация доходов. Количественное измерение степени неравенства в распределении доходов характеризует кривая «Лоренца». На оси абсцисс «доля семей», на оси ординат - «доля дохода». Биссектриса означает случай абсолютно равномерного распределения дохода. Область между биссектрисой и кривой Лоренца указывает на степень неравенства доходов. Чем неравномернее распределение доходов, тем большей вогнутостью характеризуется кривая Лоренца, тем ближе она будет подходить к точке Д. И чем ниже уровень дифференции, тем ближе кривая Лоренца будет к биссектрисе. Одним из наиболее часто употребляемых показателей дифференциации доходов является децильный коэффициент, выражающий соотношение между средними доходами 10 % наиболее высокооплачиваемых граждан и средними доходами 10% наименее обеспеченных. Для характеристики распределения совокупного дохода между группами населения применяется индекс концентрации доходов населения (коэффициент Джини). Чем больше этот коэффициент, тем сильнее неравенство, т.е. чем выше степень поляризации общества по уровню доходов, тем коэффициент Джини ближе к 1. При выравнивании доходов в обществе этот показатель стремится к нулю. Чтобы не было большой дифференциации государство проводит политику доходов - перераспределение через госбюджет доходов путем дифференцированного налогообложения различных групп получателей дохода и социальных выплат. Государство устанавливает нередко верхний предел увеличения поминальной з/платы. Т.о. политика доходов используется для снижения издержек производства. Поскольку уровень реальных доходов населения зависит от инфляции, одним из условий рационального госрегулирования доходов является учет роста цен на потребительские товары. Для этого используется индекс розничных цен на товары и услуги и индекс потребительских цен. Особое значение имеет индексация, т.е. автоматическая увязка номинальных доходов с ростом цен.
Популярное: Как построить свою речь (словесное оформление):
При подготовке публичного выступления перед оратором возникает вопрос, как лучше словесно оформить свою... Почему человек чувствует себя несчастным?: Для начала определим, что такое несчастье. Несчастьем мы будем считать психологическое состояние... ![]() ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (221)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |