Роль Краснодарского отделения СБ РФ на кредитно-финансовом рынке страны
Сбербанк России - старейший российский банк. Он основан в 1841 году и работает на всех важнейших сегментах финансового рынка России. В 1987 году Сберегательные Государственные сберегательные кассы преобразованы в Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сбербанк СССР). В 1990 году Республиканский банк Сбербанка СССР объявлен собственностью РСФСР, преобразован в Сберегательный банк РСФСР. В 1991 году на общем собрании акционеров был учрежден Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации. В 1992 году в Сбербанке России создан Расчетно-кассовый центр, позволяющий осуществлять операции в иностранной валюте с российскими и иностранными банками. В XXI веке Сбербанк России возглавляет список ста крупнейших банков стран с переходной экономикой, а также стал полноправным членом Европейской группы сберегательных банков (ESBG). Сегодня банк предлагает более ста разнообразных услуг, как традиционных, связанных с привлечением средств во вклады, кредитование, расчетно-кассовым обслуживанием, так и сравнительно новых для банка - диллинговых, операций с фондовыми ценностями, посреднических и т.д. Являясь лидером национальной банковской системы, Сбербанк России ощущает возрастающее конкурентное давление, как со стороны российских банковских институтов, так и со стороны небанковских финансовых посредников и иностранных банков. Сегодня Сбербанк России - это универсальный высокотехнологичный банк, обслуживающий широкий круг клиентов - юридических и физических лиц. Это кредитующий банк: большую часть работающих активов Сбербанка России составляет кредитный портфель, значительная часть которого - кредиты, предоставленные населению. На сегодняшний день Сбербанк России является одним из крупнейших банков Российской Федерации [12], а также Центральной и Восточной Европы. Совокупные активы Сбербанка России превышают 3,3 трлн. руб. и составляют более четверти активов российской банковской системы (рисунок 4). Капитал банка приближается к 350 млрд. руб. В соответствии с федеральным законодательством контрольный пакет акций Сбербанка России принадлежит Центральному банку Российской Федерации. В настоящее время его доля в акционерном (уставном) капитале Сбербанка России составляет 60,6%. Список акционеров Сбербанка России насчитывает около 200 тысяч юридических и физических лиц. По размеру рыночной капитализации банк занимает 3-4-е место среди крупнейших российских предприятий.
Рис
Наибольшую долю в активах Сбербанка России традиционно занимают операции кредитования корпоративных клиентов. Банк успешно конкурирует с иностранными кредитными организациями при финансировании крупных российских предприятий даже в условиях внешнеэкономической либерализации. Мы инвестируем средства в модернизацию всех отраслей экономики страны, обеспечивая повышение уровня международной конкурентоспособности российских товаров. Поддерживая процесс структурной перестройки экономики, Сбербанк России предоставляет инвестиции не только топливно-энергетическому сектору, но и предприятиям высокотехнологичных отраслей. Среди последних крупных проектов — кредитование ОАО «АК «Транснефть» - 65 млрд. руб., ФГУП «РСК «МИГ» - 15,4 млрд. руб., Группа компаний ПИК - 14,1 млрд. руб., ОАО «ГМК «Норильский никель» -14,0 млрд. руб., ОАО «Казаньоргсинтез» - 12,8 млрд. руб., ОАО «РЖД» -12,5 млрд. руб., группа компаний «Газметалл» - 11,5 млрд. рублей [12]. Большое внимание уделяет Сбербанк России и другому чрезвычайно важному и перспективному сегменту кредитного рынка — кредитованию малого бизнеса. Ссудная задолженность малых предприятий вот уже несколько лет растет опережающими темпами: по итогам 2008 г. она увеличились на 40,2% при росте всего портфеля юридических лиц на 26,6%. Рост объемов кредитования традиционных заемщиков, расширение их круга за счет отраслей, получающих новые импульсы развития, и вовлечение в кредитный процесс широких слоев населения ведут к увеличению доли ссудной задолженности в активах. Эта тенденция сегодня создает основу для сохранения приемлемого уровня процентной маржи и в будущем позволит компенсировать снижение спредов по активно-пассивным операциям. Однако рост значимости кредитов и повышенный спрос на долгосрочные ссуды потребуют специальной политики в отношении их фондирования, все более пристального внимания к вопросам капитализации и контроля за уровнем банковских рисков. В 2009 году Сбербанк России впервые вошел в сотню крупнейших мировых финансовых организаций по версии авторитетного журнала «The Banker», заняв 82-е место, а по версии «The Financial Times» Сбербанк России занимает 43-е место в рейтинге крупнейших по капитализации банков мира. Журналом «Euromoney» Сбербанк России признан «Лучшим банком России 2009 года». Основу привлеченных средств банка традиционно составляют вклады частных клиентов. К 1 января 2007 года остаток средств на вкладах частных клиентов превысил 2 трлн. рублей. Расширяется сотрудничество и с корпоративными клиентами. Остаток средств на счетах юридических лиц превысил 850 млрд. рублей. Кредитный портфель Сбербанка России к 1 января 2007 года превысил 2,7 трлн. рублей. Приоритетами кредитной политики Сбербанка России являются кредитование частных клиентов и кредитование предприятий малого и среднего бизнеса. Сбербанк России активно участвует в национальных проектах. В рамках национального проекта «Доступное жилье» в 2009 году рынку был предложен целый ряд принципиально новых кредитных программ, что сделало приобретение жилья более доступным для населения. Акции Сбербанка России пользуются спросом у российских и зарубежных инвесторов. Капитализация банка за последние 5 лет возросла более чем в 45 раз и приблизилась к 70 млрд. долларов США. В рамках реализации других национальных проектов банк предлагает образовательные кредиты для оплаты обучения в высших учебных заведениях страны и кредиты гражданам, ведущим подсобное хозяйство. Краснодарское отделение № 8619 является структурным организационным подразделением Сбербанка России, относящимся к Юго-Западному банку Сбербанка России. Деятельность отделения осуществляется на основе устанавливаемых территориальным (Юго-Западным) банком заданий. Отношения отделения с клиентами строятся на основе договоров и других документов, оформляемых в порядке и на условиях, установленных Банком с обязательным использованием форм договоров и других документов, утвержденных Банком в соответствии с законодательством Российской Федерации. В современных условиях главной целью Сбербанка России является укрепление ведущих позиций в основных сегментах российского финансового рынка, прежде всего, на региональных рынках банковского обслуживания населения и корпоративных клиентов. Краснодарское отделение координирует работу 7 дополнительных офисов и 43 филиалов расположенных на территории г. Краснодара. Отделение гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах клиентов Банка, а также об иных сведениях, отнесенных Правлением Банка к коммерческой тайне. Справки по операциям и счетам клиентов, могут быть предоставлены самим клиентам, и исключительно в случаях и порядке, предусмотренных законом. Краснодарское отделение Сберегательного банка № 8619, а также дополнительные офисы и филиалы имеют установленные режимы работы, определяемые в соответствии с утвержденным в Территориальном банке порядке. Штатная численность сотрудников отделения утверждается управляющим, в соответствии с установленным в территориальном банке порядком. Работники отделения неукоснительно выполняют требования распорядительных, нормативных и иных документов Банка, обеспечивают точное и своевременное выполнение операций и оформление документов. Краснодарское отделение СБ РФ обеспечивает сохранность и безопасность денежных материальных и других ценностей, документов, информации, помещений и оборудования. К основным активным операциям Краснодарского отделения № 8619 Сберегательного банка относятся: - кредитование клиентов (в том числе предоставление кредитов физическим и юридическим лицам); - выпуск, продажа, покупка и хранение ценных бумаг; - депозитарные операции; - консультирование и предоставление экономической и финансовой информации, оказание финансовых услуг (факторинговых, трастовых и др.); - размещение государственных ценных бумаг; - продажа памятных монет из драгоценных металлов. Основная доля ресурсов складывается благодаря активной работе с частными вкладами путем привлечения средств на рублевые и валютные счета, остальная часть ресурсов формируется за счет привлечения средств на текущие и другие счета клиентов, в депозиты предприятий и организаций, средств кредитов и перераспределения кредитных ресурсов между учреждениями СБ РФ. Среди наиболее важных направлений размещения финансовых средств можно также выделить ссуды и инвестиции, за ними следует перераспределение кредитных ресурсов между учреждениями СБ РФ (21%) и размещение средств на валютных счетах в банках корреспондентах (2,5%). В целях создания более привлекательных и выгодных условий приема и хранения вкладов физических лиц, повышения доступности продуктов Банка для более широкого круга клиентов, а также учитывая интерес клиентов к накоплению средств в евро, Сбербанк России улучшил условия по ряду популярных у клиентов вкладов в иностранной валюте и повысил процентные ставки по срочным вкладам в евро до уровня ставок по вкладам, принимаемым в долларах США. В Краснодарском отделении № 8619 Сберегательного банка имеется много видов вкладов с разными условиями, процентными ставками и сроками хранения («Пенсионный», «Единовременный», «Возобновляемый», «на неотложные нужды», «Доверительный», «на приобретение, строительство и реконструкцию», молодым семьям на приобретение, строительство объектов недвижимости, «Образовательный»). По всем видам вкладов в рублях и иностранной валюте могут быть оформлены по желанию вкладчика доверенность и завещательное распоряжение. Возможен перевод вклада в другое учреждение Сберегательного банка. В работе с корпоративными клиентами Краснодарское отделение Сберегательного банка № 8619 стремится к установлению долгосрочных партнерских отношений, адаптируя весь спектр имеющихся продуктов и услуг к насущным потребностям клиентов. Основу кредитного портфеля юридических лиц составляют вложения в базовые виды деятельности. Банк продолжает кредитовать предприятия всех видов и форм собственности, осуществлять инвестиции и финансирование крупных проектов. При кредитовании корпоративных клиентов используются разработанные универсальные кредитные продукты: кредиты на пополнение оборотных средств, финансирование производственной деятельности и инвестиционных проектов, овердрафтные, вексельные кредиты и др. Сберегательный Банк через свои структурные подразделения выпускает собственные ценные бумаги: акции, облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, простые векселя. Новым в деятельности Сберегательного Банка является создание Пенсионного фонда, которым он управляет. Целями этого фонда является организация негосударственного пенсионного обеспечения: заключение договора, сбор и аккумулирование пенсионных взносов. Их инвестирование с целью получения дохода для выполнения обязательств перед участниками. Пассивы фонда формируются за счет отчисления от прибыли Сбербанка, а также взносов самих участников. Кроме того, созданы фонды текущих выплат и резервный фонд. Инвестирование средств, или активные операции фонда, осуществляются в государственные ценные бумаги и в акции Сбербанка России. Расширяется выпуск карт международных платежных систем ориентированных на средний класс и для состоятельных клиентов международных дебетовых карт и микропроцессорных карт для перечисления зарплат, пенсий, социальных выплат, улучшение уровня сервиса, возможности использования Интернет - технологий и мобильной телефонной связи позволяют превратить банковские карты в массовый продукт и обеспечивают значительное увеличение потоков денежных средств. Более подробный анализ экономической эффективности активных операций Краснодарского отделения № 8619 Сберегательного банка представлен во второй главе.
Популярное: Как вы ведете себя при стрессе?: Вы можете самостоятельно управлять стрессом! Каждый из нас имеет право и возможность уменьшить его воздействие на нас... Модели организации как закрытой, открытой, частично открытой системы: Закрытая система имеет жесткие фиксированные границы, ее действия относительно независимы... Почему стероиды повышают давление?: Основных причин три... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (165)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |