Совершенствование механизма управления депозитными операциями Макушинского отделения № 1686 АК СБ РФ
Операции по вкладам населения являются важнейшим видом пассивных операций банка. Сбережения населения составляют отдельную группу ресурсов банка. Общая основа оседания денег у населения как сбережений заключается в том, что, распоряжаясь своими доходами, граждане соответственно потребностям могут отсрочить расходования денег на какой-либо промежуток времени. Макушинское отделение предоставляет широкий диапазон услуг. Основным направлением политики банка является привлечение средств населения во вклады и депозиты. Сбережения населения - это часть денежных доходов (поступлений) населения, предназначенная для удовлетворения потребностей в будущем в качестве отложенных денежных средств. Сбережения населения имеют две формы. Основная форма - кредитная, выступает как вклады граждан в коммерческих банках, вложение денежных средств в различные виды страхования, ценные бумаги и др. Большая часть сбережений населения находится в банках. Банковская система использует их в производительных целях для кредитования народного хозяйства. Часть сбережений находится на руках у населения в виде наличных денег. Эти сбережения следует отличать от резерва наличных денег, используемых для текущих расходов. Такая форма сбережений менее выгодна, как для граждан, так и для государства, поскольку государство не может пустить их в повторный оборот. В условиях перехода к рыночным отношениям, нарастающего экономического кризиса, существенно меняется структура денежных доходов и расходов населения, которые непосредственно воздействуют на величину и форму размещения денежных сбережений населения. В настоящее время банк совершает операции по следующим видам вкладов: «Депозит Сбербанка России», «Пенсионный пополняемый депозит», «Пополняемый депозит», «Особый», «Пенсионный депозит», «Пенсионный-плюс», «Универсальный», «До востребования», «Зарплатный». Также банк совершает операции по вкладам в иностранной валюте: «депозит Сбербанка России», «Пополняемый депозит», «Особый», «Универсальный», «До востребования» . Важным видом пассивных операций банка являются операции по вкладами до востребования. Эти вклады используются для осуществления тех или иных регулярных платежей (например, за кредит), а также непредвиденных расходов.
Таблица 5- Процентные условия приема депозитных вкладов ( в валюте РФ) в 2009 г., % *
*- действует начиная с июля 2009 г.
Следует отметить, что средства, оседающие на счетах до востребования, представляют собой дешевый вид кредитных ресурсов, особенно, если учесть более низкую ставку процента, выплачиваемого по этим вкладам - 1% годовых. На протяжении всего периода продолжалась работа по продвижению на рынок конкурентоспособных банковских продуктов. Предлагаемые банком вклады учитывают потребности всех социальных групп граждан: работающих и пенсионеров, молодежи и людей среднего возраста.
Таблица 6 - Динамика депозитных операций
В 2008 г. количество депозитов увеличилось, сумма депозитов возросла на 22998 тыс. р. по сравнению с 2007 г. а счет внедрения таких депозитов как « Пенсионный пополняемый депозит», «Особый», « Пенсионный депозит». В 2009 г. сумма депозитов увеличился на 8,8%, такое большое увеличение вызвано проведением крупной рекламной компании в средствах массовой информации. В целом наблюдается тенденция увеличения, это связанно также со стабильным положением отделения на рынке банковских услуг, и доверием со стороны населения, а также с внедрением с 2007 г. системы страхования вкладов физических лиц. В целях правильной выработки банковской политики, путем повышения использования привлеченных средств, разработки концепции развития, Сбербанк ежегодно составляет бизнес-план своего развития, а также мероприятия по основным направлениям развития. Так основными мероприятиями по улучшению финансовой деятельности Макушинского отделения № 1686 Сбербанка России на 2007 г.являются: 1) Мероприятия по расширению ресурсной базы -сохранить ведущие позиции на рынке частных вкладов и продолжить работу по восстановлению доверия вкладчиков к Сбербанку, привлечению денежных средств населения путем внедрения новых и совершенствования действующих банковских продуктов и услуг. Обеспечить качественное и своевременное налично-денежное обращение. Увеличить удельный вес количества пенсионеров, обслуживающихся в банке. Совершенствовать систему безналичных расчетов физических лиц с целью сокращения налично-денежных операций и повышения рентабельности банка. Обеспечить увеличения удельного веса вкладчиков, пользующихся системой безналичных расчетов, к общему числу клиентов, получающих через учреждения банка заработную плату и пенсию. Совершенствовать систему расчетно-кассового обслуживания физических лиц с целью повышения оперативности, качества уровня рентабельности проводимых расчетов. Осуществлять в филиалах банка мероприятия по дальнейшей универсализации рабочих мест операционно-кассовых работников, режима работы с клиентами. Продолжать внедрение централизованной базы клиентов и счетов с целью предоставления вкладчикам возможности совершения операций по вкладам в любом филиале города независимо от места открытия счета. Привлечение средств юридических лиц - главная задача 2007г. закрепить на обслуживание юридического лица, перешедшие в банк за счет предоставления качественных конкурентоспособных банковских услуг. Внедрить в практику методику отраслевого привлечения клиентов на комплексное обслуживание. Ввести систему консультантов по работе с группами предприятий и организаций по отраслевому признаку. Продолжить работу по привлечению на расчетно-кассовое обслуживание предприятий и организаций, финансируемых из городского и федерального бюджетов. Проводить работу с организациями-получателями платежей населения с целью привлечения их к договорной форме обслуживания. 2) Эффективное размещение ресурсов банка - увеличить объем кредитования реального сектора экономики на основе анализа и определение приоритетных отраслей экономики города в сочетании с гибкой процентной политикой и использованием таких форм кредитования, как овердрафное и вексельное. Развить операции по предоставлению банковских гарантий в связи со значительным интересом клиентов к данной услуге. Провести работу по снижению уровня и объема просроченной задолженности. Обеспечить соблюдение предельного значения просроченной задолженности в общем объеме ссудной и приравненной к ней задолженности юридических лиц на уровне не более 9%. Оптимизировать вложение в государственные ценные бумаги. Разработать методологию проведения анализа активов и обязательств, учитываемых на внебалансовых счетах. Проводить анализ денежных потоков с целью минимизации затрат банка на поддержание ликвидности. Продолжить работу по оптимизации налично-денежного оборота с целью наиболее эффективного использования ресурсов и уменьшению расходов банка. Повысить рентабельность банковских операций. Дифференцировать источники доходов, в том числе за счет увеличения объема непроцентных доходов. Активно применять практику создания рабочих групп и комиссий для решения наиболее сложных задач. Обеспечить активное сотрудничество с городскими средствами массовой информации с целью формирования положительного образа банка как надежного, устойчивого финансового учреждения предлагающий широкий спектр финансовых услуг для физических и юридических лиц. Все эти мероприятия помогут сохранить устойчивое финансовое положение Макушинского отделения № 1686 АК СБ РФ в 2007г. Все мероприятия подкреплены расчетами составления бизнес-плана на 2007 г.
Заключение В условиях рыночного перехода роль банка особая. Российские банки вынуждены работать в условиях повышенных рисков и чаще, чем их зарубежные партнеры оказываются в кризисных ситуациях. Прежде всего, это связано с недостаточной оценкой собственного финансового положения, привлеченных и размещенных средств, надежности и устойчивости обслуживаемых клиентов. Коммерческий банк (кредитное учреждение), как и любая коммерческая организация, создается и функционирует ради получения его собственниками (пайщиками, акционерами) максимальной прибыли на вложенный в него капитал. В условиях рыночной экономики возможность привлечения дополнительных ресурсов для банков однозначно обусловлена степенью их финансовой устойчивости. Отделение является элементом банковской системы. Это означает, что оно должно: - обладать такими родовыми свойствами, которые позволяют ему быть органичной частью целого (иметь статус банка, лицензию на право совершения банковских операций), функционировать по общим правилам ; - функционировать в рамках общих и специфических законов, юридических норм общества; - быть способным к саморегулированию (реагированию и приспособлению к окружающей среде), развитию и совершенствованию; - взаимодействовать с другими элементами банковской системы. Макушинское отделение № 1686 АК СБ РФ всем этим критериям отвечает. Наименьший удельный вес в структуре занимают депозиты предприятий. Это обусловлено тем, что для того чтобы предприятию хранить деньги на депозите, необходим достаточный объем свободных денежных средств, которым располагают совсем немногие предприятия и организации, и, кроме того, производственное или торговое предприятие всегда может найти более выгодный способ размещения свободных средств. Для привлечения новых клиентов и заинтересованности уже существующих необходимо внедрять новые банковские продукты, которые бы заинтересовали своей привлекательностью и новизной. В связи с этим, мероприятие, предложенное в данном проекте, направленное на увеличение клиентской базы отделения. Разработанные мероприятия имеют важное значение и для экономики г. Макушино. Организация введение новых видов вкладов способствует удовлетворению нужд клиентов и предоставлению им необходимых и выгодных услуг, что в свою очередь повысит благосостояние людей. Таким образом, выполнив данные рекомендации, Макушинское отделение ОСБ № 1686 может дополнительно получить прибыль и улучшить финансовое состояние. Подводя итоги, можно сделать вывод, что разработанные мероприятия позволят банку установить партнерские отношения с клиентами, привлечь новых клиентов и получить дополнительный доход.
Популярное: Как построить свою речь (словесное оформление):
При подготовке публичного выступления перед оратором возникает вопрос, как лучше словесно оформить свою... Модели организации как закрытой, открытой, частично открытой системы: Закрытая система имеет жесткие фиксированные границы, ее действия относительно независимы... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (180)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |