Тема 7. Деньг и. Финансовая система страны. Государственный бюджет.
План 1. Развитие товарного производства, возникновение и история денег. 2. Функции и виды денег. 3. Денежный рынок и его равновесие. Закон денежного обращения. 4. Понятие и принципы построения денежно-кредитной и финансовой системы страны. 5. Денежно-кредитная политика государства. 6. Государственный бюджет и проблема его сбалансированности.
Основные понятия и определения Деньги – это особый товар, выполняющий роль универсального измерителя (эквивалента) экономической ценности благ, товаров, услуг. По мере развития товарного производства возникла необходимость в товаре-посреднике для обмена и торговли. Такой товар должен иметь ряд свойств: делимость, сохранность, качественная однородность, портативность, относительная редкость. Наиболее удобными и долговечными оказались металлические деньги, особенно серебро и золото. Примерно три столетия назад в обиходе широко стали использоваться бумажные деньги с золотым обеспечением. Золотой стандарт – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играло золото, в обращении находились золотые монеты и кредитно-бумажные деньги, которые разменивались на металл по твердому соотношению. Инфляция как обесценивание денег в эпоху золотого стандарта не имела смысла и практически отсутствовала. В 70-е годы ХХ века бумажные деньги, прежде всего доллар США, а вслед за долларом и другие валюты перестали обмениваться на золото в качестве гаранта их устойчивости, и эпоха золотого стандарта закончилась. Сегодня устойчивость национальных валют обеспечивается величиной экономического потенциала каждой страны. В современной теории денег все, что выполняет функции денег и есть деньги. Деньги выполняют следующие функции: · деньги как мера стоимости (ценности) товаров и услуг выражают стоимость всех товаров в одних и тех же денежных единицах счета. Стоимость товара в денежном выражении есть его цена. Возможность измерения и сопоставления товаров по цене является важнейшим условием эквивалентного (равноценного) обмена. Функцию меры стоимости выполняют банкноты (бумажные деньги) и монеты (металлические деньги). В каждой стране или группе стран устанавливается своя денежная единица – доллар, рубль, евро и т.д.; · деньги как средство обращения и платежа – это главная функция денег. Ее суть – оплата деньгами текущих сделок по купле-продаже товаров. Эту функцию могут выполнять кредитные деньги и ценные бумаги: чеки, кредитные карты (электронные деньги), векселя, акции, облигации, банковские акцепты, депозиты государственных органов. Так как при выполнении деньгами этой функции имеет место разрыв в движении товаров и денег, возможно появление финансовых кризисов из-за отрыва финансов от реального производства товаров и услуг; · деньги как средство накопления (сбережения) – эта функция состоит в том, что люди могут хранить свое богатство в виде драгоценных металлов и камней, недвижимости, акций, облигаций. Деньги подходят для выполнения этой функции, так как обладают свойством ликвидности, то есть наибольшей способности к сбыту. Эту функцию выполняют все национальные валюты, потому что без денежных сбережений невозможен экономический рост в стране; · мировые деньги – эту функцию выполняют свободно конвертируемые валюты, так как они могут выполнять все функции денег во всех странах. Деньги подразделяются на наличные и безналичные или кредитные. Наличные деньги – банкноты, то есть бумажные деньги и разменные металлические монеты. За их выпуск отвечает государство в лице Национального банка страны. Кредитные деньги – это деньги, хранящиеся в банках, то есть фактически предоставленные их собственниками банкам в кредит. Знаками кредитных денег служат чеки, кредитные карты, векселя, которые выдаются банками под вклады на депозитных счетах. К кредитным деньгам можно отнести облигации, банковские акцепты, депозиты госорганов. Чек – это письменное распоряжение лица, имеющего текущий счет в банке о выплате или перечислении на другой счет банком денежной суммы. При этом деньгами являются не сами чеки, а вклады (депозиты) в банке. Кредитная карточка – электронный вариант чеков. Широко распространены, так как позволяют производить оплату или получать наличные деньги через кассовые автоматы. Вексель – письменное долговое обязательство, в котором указана величина денежной суммы и сроки ее уплаты заемщиком-должником. Акция – ценная бумага, свидетельствующая о внесении определенной доли в акционерное общество и дающая право на получение дивидендов и участие в управлении АО. Облигация – ценная бумага на предъявителя, удостоверяющая внесение определенной денежной суммы и дающая право на доход в виде процента на срок до погашения облигации. Облигации участвуют также в тиражах выигрышей. Денежный рынок – особый рынок, где продается и покупается специфический товар – деньги. Предложение денег – эмиссия денег, то есть печатание банкнот и монет Национальным банком страны. Кроме того, все банки страны, включая коммерческие, формируют денежную массу, выпуская кредитные деньги. Спрос на деньги состоит из спроса на деньги для товарных сделок купли-продажи и спроса на деньги как средства накопления и сбережения. Равновесной ценой денег является ставка банковского процента (ставка рефинансирования). Устойчивость денежного рынка сегодня определяется не золотым запасом, а количеством денег, необходимых для обращения. Закон денежного обращения: количество денег в обращении прямо пропорционально сумме цен товаров и услуг и обратно пропорционально скорости обращения денег в стране (1):
(1), где М – денежная масса, V – скорость обращения денег, Р – уровень товарных цен, Q – количество товаров на рынке. Закон денежного обращения известен еще как уравнение обмена американского экономиста И. Фишера (2):
М·V = Р·Q (2). Это уравнение верно выражает главные зависимости, существующие между ключевыми экономическими показателями. Денежно-кредитная политика – это особая деятельность государства, которая заключается в разработке и осуществлении мероприятий по регулированию денежно-кредитных отношений в стране. Кредитные отношения – это отношения по поводу аккумуляции и предоставления в ссуду временно свободных денежных средств населения, предприятий, государства и собственных средств банков на условиях (принципах) возвратности, срочности, платности, целевого использования, обеспеченности кредитов. Кредитная система – совокупность кредитных учреждений по аккумуляции и распределению временно свободных денежных средств. Состоит из трех уровней: · центральный банк страны; · коммерческие банки; · специализированные кредитно-денежные учреждения (фонды, кассы, страховые компании, лизинговые компании, кредитные союзы и товарищества, ломбарды, ссудно-сберегательные ассоциации, инвестиционные компании). Роль кредитной системы в том, чтобы мобилизовать временно свободные денежные средства в стране, превратить их в кредиты и в конечном счете в инвестиции, то есть во вложения в экономику. Формы кредита: банковский, коммерческий, заимствования государством, потребительский, межбанковский, межхозяйственный, международный. По времени кредит бывает: краткосрочный – на срок до 1 года, среднесрочный – на 3-5 лет и долгосрочный – на срок более 5 лет. Банки – ядро кредитной системы. Банковская система бывает двух или трехуровневой. На верхнем уровне – Центральный (национальный) банк страны. Его функции: 1) эмиссия денег (печатание банкнот и монет); 2) контроль за денежным обращением в стране; 3) контроль за деятельностью коммерческих банков. Коммерческие банки – это частные банки. Все банки осуществляют прием вкладов и выдачу кредитов, куплю-продажу ценных бумаг, размещение государственных займов, управление имуществом клиентов. Банковские операции приносят банкам прибыль. Банковская прибыль – это разность между суммой процентов, взимаемых с заемщиков и суммой процентов, выплачиваемых вкладчикам. Кроме того, банки получают доход от инвестиций и биржевых операций с ценными бумагами. Инструменты денежно-кредитной политики: · операции на открытом рынке с ценными бумагами (купля-продажа акций, облигаций); · изменение учетной ставки банковского процента (дисконтная политика); · изменение нормы обязательных резервов, устанавливаемых Центральным банком для коммерческих банков. Вся совокупность экономических отношений, которая проявляется через образование и распределение денежных фондов и потоков в хозяйстве страны – это и есть финансы. Функции финансов: 1. мобилизационная; 2. распределительная; 3. контрольная. Финансовые ресурсы – это доходы всех звеньев национального хозяйства, начиная от отдельных хозяйствующих субъектов и кончая общегосударственными органами. Они делятся на централизованные и нецентрализованные. Централизованные государственные финансовые ресурсы: 1. государственный бюджет; 2. государственные внебюджетные фонды (пенсионный, страховой, различные социальные фонды); 3. золотовалютные резервы государства; 4. инвестиционные фонды; 5. специальные, в т.ч. военные фонды. Нецентрализованные финансовые ресурсы – это финансовые ресурсы частных физических и юридических лиц. Государственный бюджет – занимает центральное место в системе финансов страны. Это основной финансовый план государства – баланс доходов и расходов государства, через который проходит около 50% финансовых ресурсов страны. Госбюджет ежегодно разрабатывается Министерством финансов страны совместно с Министерством экономики и утверждается парламентом одновременно с государственной программой (планом) социально-экономического развития страны на год. Основные статьи доходов госбюджета: 1) налоги (составляют до 80% доходной части); 2) неналоговые поступления, включая доходы от продажи госсобственности, доходы от госторговли и госсектора экономики; 3) взносы в государственные фонды социального страхования, пенсионный фонд, на охрану природы и другие; 4) государственные займы внутренние и внешние. Основные статьи расходов госбюджета: 1) затраты на социальную сферу; 2) затраты на хозяйственные нужды, в том числе на инфраструктуру, субсидии сельскому хозяйству; 3) государственные закупки промышленной и сельхозпродукции; 4) расходы на оборону и материальное обеспечение внешней политики; 5) административно-управленческие расходы; 6) платежи по государственному долгу. Бюджетная политика в большинстве стран строится на принципе бюджетного федерализма, то есть разграничения целей и функций между отдельными звеньями бюджетно-финансовой системы. Так правительство страны формирует и исполняет бюджет государства в целом, планирует, собирает и расходует налоги на оборону, космос, внешние расходы, на управление и т.п. Местные органы (в Республике Беларусь – это обл-, рай-, гор-, сельсоветы и обл-, рай-, гор-, сельисполкомы) финансируют школы, поликлиники, культурные учреждения, жилищно-коммунальное хозяйство, то есть предприятия и учреждения в государственной коммунальной собственности. Местные бюджеты не входят своими доходами и расходами в центральный бюджет страны. Консолидированный бюджет страны – это сумма центрального и местных бюджетов. Наиболее сложной является проблема сбалансированности госбюджета. Если расходы госбюджета превышают его доходы, имеет место дефицит бюджета, если наоборот – профицит бюджета. Государственный долг – это сумма накопленных в стране бюджетных дефицитов, за вычетом положительных сальдо бюджета за тот же промежуток времени. Нуждаясь в средствах для погашения госдолга, правительство страны берет займы: внутренние – у своего населения и банков (путем выпуска облигаций) и займы внешние – это долг иностранным государствам и иностранным банкам. Если платежи по внешнему долгу составляют значительную часть от ВВП/ВНП, то получать новые займы сложно, так как их дают неохотно и под большой процент. Пути преодоления государственного долга: · выплата за счет золотовалютного запаса; · перенос платежей на будущее, то есть превращение кратно- и среднесрочных долгов в долгосрочные, но только с согласия кредиторов; · превращение госдолга в иностранные инвестиции путем продажи кредиторам собственности в стране-должнике; · обращение к международным банкам за кредитами на погашение долга. Контрольные вопросы, тесты, задачи к теме 7: 1. Дайте определение денег. 2. Охарактеризуйте виды денег, увязав их с функциями. Какие виды денег для выполнения каких функций подходят наилучшим образом? 3. Что такое денежный рынок? Что такое равновесная цена денег? Покажите это на графике. 4. Какие главные зависимости в сфере денежного обращения выражает «правило Ирвинга Фишера»? 5. Что такое финансы и финансовая система страны? 6. Охарактеризуйте основные статьи доходов и расходов государственного бюджета. 7. Назовите способы преодоления государственного долга. 8. Какие основные функции выполняют деньги? а) являются средством измерения доходов и перераспределения богатства в обществе, системой учета; б) меры власти, меры богатства, степени бережливости; в) меры стоимости, средства обращения, средства накопления; г) меры полезности, ценности вещей. 9. Что называют стоимостью денег? а) цену рабочей силы банковских работников; б) процент, который берет банк за предоставление денег в кредит на определенный срок; в) количество товаров, которое можно купить на определенную сумму денег; г) курс национальной денежной единицы по отношению к твердой валюте; д) объём денег, выпускаемых в обращение. 10. Найдите определения: товара, рынка, цены, банкноты, денег: а) совокупность отношений по обмену товаров; б) денежное выражение стоимости, полезности товара; в) продукт, предназначенный не для собственного потребления; г) всеобщий эквивалент товарных ценностей; д) денежный знак, выпущенный в обращение Центральным эмиссионным банком. 11. Какие из перечисленных благ обладают абсолютной ликвидностью: а) акции; б) недвижимость; в) облигации; г) деньги (банкноты и монеты); д) товары первой необходимости. 12. В настоящее время функцию мировых денег выполняют: а) золотые слитки; б) электронные деньги; в) свободно-конвертируемая валюта. 13. Что такое финансы страны? а) количество денег в обращении; б) совокупность отношений, связанных с производством, распределением, обменом и потреблением ВВП (ВНП). 14. Что такое финансовые ресурсы страны? а) доходы всех звеньев национального хозяйства; б) расходы всех звеньев национального хозяйства; в) национальное богатство страны; г) активы, т.е. собственность, от использования которой собственники получают доход; д) пассивы, т.е. долги и обязательства по их погашению; е) финансовые активы, т.е. золото, наличные деньги и депозиты, ценные бумаги (кроме акций), займы. 15. Назовите централизованные и нецентрализованные финансовые ресурсы: а) госбюджет; б) бюджеты домашних хозяйств; в) государственный пенсионный фонд; г) государственный фонд страхования имущества; д) дорожный фонд; е) валютные резервы государства; ж) инвестиционные государственные фонды; з) специальные военные фонды; и) финансовые балансы предприятий; к) бюджеты регионов; л) частные пенсионные фонды; м) частные страховые фонды. 16. Какой из приведенных вариантов ответов характеризует политику дешевых денег и политику дорогих денег. Аргументируйте ответ. Вариант 1 а) покупка государственных ценных бумаг на открытом рынке у банков и населения; б) понижение нормы обязательных резервов для коммерческих банков; в) понижение учетной ставки. Вариант 2 а) продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке; б) увеличение нормы обязательных резервов для коммерческих банков; в) увеличение учетной ставки. 17. Что выгоднее и почему: а) выпускать золотые монеты; б) продавать золотые слитки. 18. Имеют ли выгоду страны, деньги которых считаются резервной (свободно-конвертируемой валютой)? 19. Хорошо ли для страны иметь запас иностранной валюты на руках у граждан и на валютных счетах? 20. Как населению лучше хранить деньги: а) в наличности; б) помещать их в акции, облигации и другие ценные бумаги.
Литература к теме 7: 1. Современная экономика. Лекционный курс. / Под ред. О.Ю. Мамедова. – Ростов-на-Дону, 2001. С. 128-140. 2. Г.Н. Сугако. Мир экономики. Макроэкономические аспекты. – Мн., 2002. С. 95-107. 3. Экономическая теория. Практикум. / Под ред. Клюни В.Л. – Мн., 2001. С. 14-15. 4. Казаков А.П., Минаева Н.В. Экономика. Учебный курс по основам экономической теории. Курс лекций. Упражнения. Тесты и тренинги. – М.¸1998. С. 162-174.
Популярное: Почему человек чувствует себя несчастным?: Для начала определим, что такое несчастье. Несчастьем мы будем считать психологическое состояние... Почему стероиды повышают давление?: Основных причин три... Модели организации как закрытой, открытой, частично открытой системы: Закрытая система имеет жесткие фиксированные границы, ее действия относительно независимы... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (219)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |