Кредитование юридических лиц
2.1 Общие условия предоставления кредита юридическим лицам
Предприятия находятся в процессе расширения или финансируют закупку крупной партии сырья или продукции. Таким образом, основной целью кредитования является пополнение оборотных средств. По статистике наибольшее количество кредитов выдается торговым предприятиям, работающим в областях розничной и оптовой торговли продуктами питания, промышленными товарами, компьютерной техникой, оборудованием и пр. Также активно привлекают кредитные ресурсы производственные предприятия, занимающиеся производством строительных материалов, металлообработкой, строительные и ремонтно-монтажные фирмы, предприятия сферы услуг, в том числе общественного питания. Основными видами кредитов, предоставляемых банком, являются: кредит на пополнение оборотных средств, овердрафт, кредиты на покупку оборудования и транспорта, кредиты на приобретение коммерческой недвижимости, кредиты на развитие предприятий, уступка денежного требования. · наличие залога при сумме кредита свыше 500 тыс. руб.(в залог по кредиту можно предоставить: недвижимость, товары в обороте, автотранспортные средства, основные средства); · компания должна устойчиво работать на рынке не менее 6 месяцев, при этом срок существования компании значения не имеет; · заёмщик не имеет просроченных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами; · не ведет в настоящий момент судебных процессов, имеющих существенное значение для предприятия; · имеет все необходимые для деятельности лицензии. Поэтому получение кредитов для малых и «молодых» кампаний процесс достаточно проблематичный. Формы кредитования, применяемые в Банке: кредит; вексельный кредит; кредитная линия; кредит в виде «овердрафт»; Обеспечением кредита могут быть: залог недвижимого имущества (ипотека); залог движимого имущества, к которому относятся залоги товарно-материальных ценностей Заемщиков, ценных бумаг, транспортных средств и т.п.; банковские гарантии; поручительства предприятий, организаций и физических лиц. Выбор обеспечения рассматривается Банком совместно с Заёмщиком в каждом конкретном случае кредитования. Заемщик должен обладать достаточным уровнем платежеспособности. Так кредитование юридических лиц в настоящее время осуществляется в двух направлениях: срочные кредиты и кредиты в форме овердрафа. Срочное кредитование под бизнес-план предоставляется в том случае, если деньги необходимы для удовлетворения финансовых потребностей фирмы или предприятия. В свою очередь срочный кредит для индивидуальных предпринимателей может быть трех видов (по критерию времени). Итак, долгосрочные кредиты предоставляются сроком более двух лет, среднесрочные кредиты для юридических лиц - от одного года до двух (среднестатистический срок), а краткосрочные кредиты (бизнес-экспресс) открывают на короткий период времени - до 12 месяцев. Срочные кредиты для юридических лиц являются самыми распространенными, удовлетворяющими среднестатистические финансовые потребности малого бизнеса.
2.2 Вексельный кредит
Вексельный кредит (кредит с применением векселей) — это кредит, выданный для приобретения векселя (ей) Сбербанка России с целью последующего использования этих векселей заемщиком при расчетах с контрагентами. Выдаваемые в рамках вексельного кредитования рублевые или валютные дисконтные бездоходные векселя именуются «кредитными». 1) учетный кредит; 2) векселедательский кредит; 3) онкольный кредит. Учетный кредит – это кредит, который клиент получает в момент учета векселя, т. е. при покупке их банком, когда к нему полностью переходит право требования по векселю. Т.к. векселедержатель, предъявивший вексель к учету, получает по нему платеж немедленно, до наступления срока, то для него это фактически означает получение кредита от банка, хотя по балансу эта операция не будет увеличивать сумму заемных средств. 1) право собственности на векселя банку не переуступается, они только закладываются в банке на определенный срок с последующим выкупом. Потеря прав на вексель, предоставленный в залог, происходит только в случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед банком. 2) предоставление кредита только на часть (60‑80%) номинальной суммы заложенных векселей.
2.3 Кредитная линия
Кредитная линия – это одна из современных и удобных форм кредитования, это юридически оформленное обязательство Банка перед Заемщиком предоставлять ему в течение определенного в договоре о кредитной линии периода времени кредиты в пределах согласованного лимита и иных условий кредитования. Наиболее распространенные виды кредитных линий: Возобновляемая кредитная линия (револьверная) – Вы получаете лимит задолженности, в пределах которого Вы вправе брать, погашать, и снова брать кредит – при погашении кредита свободный лимит восстанавливается. Невозобновляемая кредитная линия – в этом случае Вы получаете лимит выдачи, и после погашения кредита лимит кредитования не восстанавливается. Невозобновляемая кредитная линия открывается для осуществления: • платежей, связанных с одним или несколькими контрактами или партией товара (например, для оплаты таможенной очистки, перевалки, транспортировки и прочих расходов); Преимущества кредитных линий: - Оперативность – в рамках открытого лимита Вы можете получить кредит немедленно после подачи заявки. - Экономия на процентах – Вы платите только за те кредитные средства, которыми фактически пользуетесь. При образовании временно свободных средств Вы вправе полностью либо частично погасить кредит, а при возникновении потребности в деньгах – получить кредит вновь. - Стабильные оборотные средства – отсутствует обязательное требование по периодическому полному погашению задолженности. Вы можете не изымать из оборота все кредитные ресурсы – текущие кредиты погашаются в пределах своей срочности. Погасив более ранний кредит, Вы можете немедленно восполнить оборотные средства новыми траншами кредитной линии. - Возможность увеличения лимитов кредитования – Банк наблюдает за развитием бизнеса клиента и одновременно с его ростом может повышать лимит кредитования по заключенному кредитному соглашению. - Экономия времени и сил – Вы экономите на подготовке финансовой документации, так как ее периодическое частичное обновление для подтверждения лимита кредитования гораздо проще повторного оформления кредита
Заключение
о целевом направлении полученных в банке сумм.
Список литературы 1. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы, денежное обращение, кредит. М.: ЮНИТИ, 2008 3. Масличенков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. М.:, 2009г. 6. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник / Под ред. Г.Б.Поляка. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008
Популярное: Модели организации как закрытой, открытой, частично открытой системы: Закрытая система имеет жесткие фиксированные границы, ее действия относительно независимы... Почему двоичная система счисления так распространена?: Каждая цифра должна быть как-то представлена на физическом носителе... Генезис конфликтологии как науки в древней Греции: Для уяснения предыстории конфликтологии существенное значение имеет обращение к античной... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (131)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |