Процедура андеррайтинга в КБ «Юниаструм Банк» (ООО)
Процедура андеррайтинга заключается в поэтапной проверке платежеспособности Клиента, в том числе и предоставленных клиентом документов. Рассмотрим эти этапы: 1. Проверка соответствия Внутреннему Стандарту обслуживания. 2. Согласие Клиента на обработку данных.[1] Проверка кредитной истории. 3. Проверка Клиента Службой Безопасности. 4. Расчет максимальной суммы кредита, в зависимости от чистого дохода заемщика[2] и категории качества ссуды. [3] 5. Визуальная проверка документов, предоставленных Клиентом. Для рассмотрения кредитной заявки Клиент обязан предоставить следующие документы: · Паспорт Клиента (паспорт гражданина Российской Федерации). · Оформленная Анкета – заявка Клиента. · Водительское удостоверение Клиента (при наличии) или документ, удостоверяющий временное право на управление транспортным средством (далее ТС). В случае отсутствия водительского удостоверения в обязательном порядке предоставляется один из нижеперечисленных документов: • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования; • Заграничный паспорт; • Свидетельство о постановке на учет налоговым органом физического лица по месту жительства на территории РФ (свидетельство о присвоении ИНН). · Военный билет (для мужчин моложе 27 лет), исключение: военный билет не предоставляется прапорщиками (мичманами) и офицерским составом вооруженных сил, служащих МЧС и органов внутренних дел. Вместо военного билета предоставляется удостоверение личности. · Документ, подтверждающий сведения о работе: • военнослужащие, служащие МЧС и органов внутренних дел предоставляют оригинал контракта и/или справку с места работы с указанием занимаемой должности и стажа работы и наличием штампа организации; копию контракта заверяет сотрудник ЦРК; • индивидуальные предприниматели предоставляют оригиналы трудовой книжки (если их стаж работы в качестве ИП менее 2 лет), свидетельства о присвоении ИНН; копию трудовой книжки и копию свидетельства о присвоении ИНН заверяет Кредитный офицер ЦРК; • практикующий нотариус должен предоставить свидетельство о присвоении ИНН, справку о доходах по форме ЗНДФЛ, лицензию на право ведения деятельности; • практикующий адвокат должен предоставить служебное удостоверение, свидетельство о присвоении ИНН, справку о доходах по форме ЗНДФЛ или 2НДФЛ и документ, подтверждающий стаж работы; • остальные категории граждан предоставляют копию трудовой книжки, заверенную работодателем; копия трудовой книжки должна содержать запись «Работает по настоящее время», дату заверения, фамилию, инициалы, должность и подпись лица, заверившего копию, и печать организации. · Справка с места работы Клиента о среднемесячном доходе за последние 3 месяца, выданная не ранее 30 календарных дней до даты предоставления ее в Банк, в одном из следующих вариантов: • форма 2НДФЛ; форма Банка; произвольная форма на бланке организации-работодателя, заверенная подписью главного бухгалтера и печатью организации (срок действия справки – тридцать рабочих дней); копия декларации о доходах за отчетный период; справка о доходах военнослужащих по форме организации. · Дополнительные документы для индивидуальных предпринимателей: • копия свидетельства о регистрации предпринимателя; • копия декларации о доходах за последний отчетный период со штампами ИФНС или с распечаткой Интернет отправления декларации или квитанцию с почты об отправке декларации. Порядок проведения визуальной оценки. При обнаружении соответствия Клиента ниже указанной категории лиц следует указать в Заключении о возможности предоставления кредита: 1. находящихся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения; 2. неадекватно воспринимающих окружающую действительность; 3. с характерными признаками лиц без определенного места жительства (БОМЖ); 4. граждан, подлинность документов которых вызывает сомнение; 5. граждан, заполняющих заявление на получение кредита под диктовку сопровождающих их лиц; 6. граждан с «наколками» на пальцах в виде перстней, браслетов, изображение якорей и фигур животных; 7. имеющих при себе огнестрельное и холодное оружие. При приеме кредитной заявки и при проверке документов необходимо обратить внимание на следующие признаки находящего перед ним человека: • неестественно узкие или широкие зрачки независимо от освещения; • одежда неопрятна, преобладают элементы кича (необычного стиля); • длинные рукава одежды всегда, независимо от погоды и обстановки; • отрешенный взгляд; • отекшие кисти рук; • невнятная, «растянутая» речь; • неуклюжие и замедленные движения при отсутствии запаха алкоголя; • раздражительность, резкость и непочтительность в ответах на вопросы; • никогда не смотрят в глаза собеседнику; • в целом неадекватность поведения; • следы уколов на тыльной стороне кистей; • неестественно блестящая или тусклая роговица, белки глаз водянистые и желтоватые с капиллярными «паучками», мешки-круги под глазами, отечность; • при заполнении документов рука движется замедленно, особо заметно при подписи. При проверке паспорта следует оценивать действия Клиента при проверке 2 – 3 и 5 – й страниц (нервничает, равнодушен, наигранно весел). 6. Верификация, то есть проверка и подтверждение подлинности материалов, документов. 7. Итоговые рекомендации и комментарии − принятие решения о предоставлении кредита, отказе либо рассмотрение заявки с другими условиями. Окончательным этапом работы сотрудника Департамента андеррайтинга розничных кредитов, после рассмотрения заявок автокредитов, является расформирование печатной копии материалов кредитной заявки на подлежащие хранению и утилизации. Документы, подлежащие хранению: 1.Оригинал Заключения о возможности предоставления кредита с подписью Сотрудника ДАРК и/или Уполномоченных сотрудников ДАРК подлежит хранению и не реже одного раза в год сдаются в архив. 2.Распечатки документов, полученных в процессе проверки (отчет Бюро кредитных историй, информация из Интернет и других источников), Контрольный лист оценки кредитной заявки с подписями Сотрудника ДАРК, сотрудника Управления Экономической Безопасности (если он осуществлял проверку) и Уполномоченного сотрудника ДАРК, анкета – заявка с подписью Уполномоченного сотрудника ДАРК, подлежат хранению в ДАРК и не реже одного раза в год сдаются в архив Банка. Папка для хранения документов кредитных заявок должна содержать информацию о названии структурного подразделения, а также временной период накопления документации и не реже одного раза в год сдается в архив Банка. Оставшиеся документы подлежат утилизации по истечении месяца в соответствии с действующими в Банке правилами.
Популярное: Почему стероиды повышают давление?: Основных причин три... Модели организации как закрытой, открытой, частично открытой системы: Закрытая система имеет жесткие фиксированные границы, ее действия относительно независимы... Как вы ведете себя при стрессе?: Вы можете самостоятельно управлять стрессом! Каждый из нас имеет право и возможность уменьшить его воздействие на нас... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (163)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |