Краткая история развития страхового дела
СТрахование
Конспект лекций по дисциплине
для направления 080100.62 «Экономика»
Мурманск Составитель: Норицына О.В.
Конспект лекций составлен на основе информационных источников указанных в файле «Список источников информации_Страхование»
Конспект лекций по дисциплине рассмотрен на заседании кафедры финансов и бухгалтерского учета МАЭУ. Протокол №8 от «02» апреля 2010 г.
Страхование: Конспект лекций по дисциплине для всех специальностей и направлений экономического профиля.– Мурманск, МАЭУ, 2010. – 174 с.
Ó Мурманская академия экономики и управления, 2010 Содержание Тема 1. Экономическая сущность страхования………………………….…………5 1.1. Краткая история развития страхового дела. Экономическая категория страховой защиты общественного производства. Понятие страхового фонда. Экономическая природа страхования. Функции страхования. 1.6 Основные понятия и термины в страховании. 1.7 Организация страховой деятельности: страховой рынок, страховые посредники, страховые организации. 1.7.1 Страховой рынок. 1.7.2 Страховые посредники. 1.7.3 Страховые компании. Тема 2. Классификация и формы проведения страхования…………….…….32 Основы классификации страхования. Обязательное и добровольное страхование. 2.3. Риск в страховании. 2.3.3. Управление риском. 2.3.1. Понятие и классификация рисков. 2.3.2. Способы измерения риска. Тема 3. Юридические основы страховых отношений…………………………...47 3.1. Юридические основы страхования. 3.2. Страховой надзор. 3.3. Условия лицензирования страховой деятельности. 3.4. Принципы страхования. 3.5. Договор страхования. Тема 4. Основы построения страховых тарифов………………………………….55 4.1. Понятие и задачи актуарных расчетов. 4.2. Тарифная ставка. 4.3 Методика расчета тарифной ставки. 4.4. Виды страховой премии (взноса). Тема 5. Личное страхование…………………………………………………………………...63 5.1. Классификация личного страхования. Договор страхования жизни. Смешанное страхование и страхование капитала. Таблицы смертности. Страхование от несчастных случаев и болезней. Медицинское страхование. 5.6.1. Обязательное медицинское страхование (ОМС). 5.6.2. Добровольное медицинское страхование (ДМС). 5.6.3. Формы страховых платежей в медицинском страховании. 5.7. Коллективное страхование. 5.8. Обязательное социальное страхование. Тема 6. Имущественное страхование………………………………………………….…82 6.1.Страхование имущества граждан. 6.2. Страхование имущества предприятия. 6.3. Страхование от огня. 6.4. Имущественное страхование от краж и другие виды страхования имущественных интересов. 6.5. Определение страховой стоимости при страховании имущества. 6.6. Страхование перерыва процесса производства. 6.7. Транспортное страхование. 6.7.1 Страхование автотранспортных средств. 6.7.2. Морское страхование. 6.7.3. Страхование средств воздушного транспорта. 6.8 Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий. 6.9. Страхование вкладов граждан. Тема 7. Страхование ответственности………………………………………………....111 Социально-экономическая и правовая основа страхования гражданской ответственности. Правовые, экономические и социальные предпосылки страхования гражданской ответственности предприятий. Страхование ответственности предприятий — источников повышенной опасности. Страхование профессиональной ответственности. Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде Тема 8. Экономика страхования и финансовые основы страховой деятельности……………………………………………………………………………...….……..121 Средства страховых компаний. Страховые резервы страховщика. Доходы и расходы страховой компании. Прибыль страховых компаний. Платежеспособность и финансовая устойчивость страховых компаний. Тема 9. Страховой рынок России………………………………………………………......133 9.1 Современное состояние российского страхового рынка. 9.2. Рынок страхования и экономический кризис в РФ. 9.2.1. Взаимосвязь между рынком страхования и экономическим кризисом. 9.2.2. Проблемы страхования в экономический кризис. 9.3.3. Основные тенденции и перспективы развития института страхования в России Тема 10. Мировое страховое хозяйство…………………………………………………145 Глобализация мирового страхового рынка Основные направления страховых инвестиций. ВТО и страховой бизнес. 10.4 Краткая характеристика страховых рынков ведущих стран. Тема 11. Пререстрахование……………………………………………………………….…....156 Сущность перестрахования и его функции. Методы перестрахования. 11.3. Перестраховочный договор. Стоимость перестраховочной защиты страхового портфеля. ТЕМА 12 Маркетинг страховой деятельности……………………………………..…165 12.1. Тенденции развития страхового маркетинга 12.2. Сегментация страхового рынка. 12.3. Маркетинг продаж страховых полисов.
Тема 1. Экономическая сущность страхования 1.5. Краткая история развития страхового дела. Экономическая категория страховой защиты общественного производства. Понятие страхового фонда. Экономическая природа страхования. Функции страхования. 1.6 Основные понятия и термины в страховании. 1.7 Организация страховой деятельности: страховой рынок, страховые посредники, страховые организации. 1.7.1 Страховой рынок. 1.7.2 Страховые посредники. 1.7.3 Страховые компании.
Краткая история развития страхового дела Возникновение страхования теряется в глубокой древности. Отдельные его операции можно обнаружить уже в Шумере. Местными торговцами выдавались финансовые гарантии или сумма денег (в форме займа или создания «общей кассы») дли защиты их интересов в случае утраты груза во время перевозки. В Вавилонии за два тысячелетия до нашей эры законы царя Хаммурапи предусматривали заключение соглашения между участниками торгового каравана о том, чтобы разделять на всех убытки, постигшие кого-либо в пути от нападения разбойников, ограбления, кражи и т. д. Соглашения о взаимном распределении убытков от кораблекрушения и других морских опасностей заключались между корабельщиками-купцами на берегах Персидского залива, в Финикии и др. Развитию начальных форм страхования способствовала быстро развивавшаяся морская торговля Средиземноморья. Например, Демосфен (384-322 гг., до н. э.) свидетельствует, что торговец, получивший ссуду, возвращал ее только в случае успешного завершения своего торгового путешествия. При этом он возвращал на 30% больше, чем получал. Эти тридцать процентов, составлявшие кредитную ставку, включали в себя элемент страхового тарифа. Заимодавец страховал себя на случаи возможных убытков. Первичные зачатки организационных форм страхования в виде некоего подобия страхового фонда существовали в Древней Индии и Древнем Египте и были по преимуществу организациями взаимопомощи ремесленников и торговцев. В Древнем Риме представители власти сами становились гарантами определенных рисков, подписывая особые протоколы о возмещении ущерба от потери судов в случае военных действий или шторма с поставщиками и торговцами, которые брали на себя обязательство снабжать легионеров в Испании. Длительная эволюция первичных страховых отношений завершилась введением в практику договора страхования. Самый первый из ныне известных датирован 1347 г. В нем впервые была отчетливо определена роль страхового платежа, и власти Генуи обязали всех страхователей В Генуе же появилось первое страховое общество, занимающееся транспортным страхованием. Появились регламентирующие документы. Первый из них касался маршрутов движения морской торговли. Дополнительный вклад в создание морского законодательства был сделан в 1435 г., когда были опубликованы «Барселонские капитулы». Положения страхования отражены во многих их статьях. Страхователь был обязан декларировать общую сумму займов, взятых для осуществления путешествия, в них устанавливалась презумпция гибели судна в случае отсутствия информации о нем, запрещалось фиктивное страхование. Это был, по сути дела, Международный кодекс по мореплаванию и страхованию, признанный также и в арабском мире. Завершением правового обеспечения морской торговли, мореплавания В 1662 г. Эдвард Ллойд основывает газету «Новости Ллойда», дававшую своим читателям сведения об отправлениях и прибытиях судов во всех портах мира. Так появился один из краеугольных камней страхования — информация. Через четыре года была основана и «Страховая контора Ллойда». Когда торговец обращался туда с просьбой застраховать груз, находившейся, В ХVII веке морское страхование не являлось еще собственно финансовой операцией и было, скорее, разумным пари, а каждый корабль - ставкой. Отсюда и осторожность деловых людей: суда, как и товары, имели многочисленных собственников, чтобы в случае необходимости облегчить возмещение утраты. Стоимость крупных судов для целей страхования делилась на доли, и каждая часть, независимо от других частей, страховалась eго владельцем отдельно у Ллойда. По уровню и темпам развития морское страхование опережало огневое страхование и страхование жизни. Первый полис жизни был выдан в 1574 г. Даже самое развитое морское страхование сохраняло в «техническом» плане свою специфику: было гораздо легче объединиться страховщикам, чем страхователям. Для развития взаимного страхования было необходимо, чтобы каждый осознал необходимость такого шага. Это и произошло после опустошительного лондонского пожара 1666 г. Дальнейшее развитие страхования, В середине XVII в. Паскаль и Ферма вплотную подошли к формулированию принципов теории вероятностей. По результатам работ Паскаля оказалось возможным поставить страхование жизни на научную основу. Дальнейшее развитие этой отрасли страхования связано с Голландией Перечисленные успехи в области математики позволили Прайсу в 1762 г. создать первую страховую компанию по действительному страхованию жизни. В 1678 г. Лейбниц на основе своей работы «Искусство комбинаторики» (1666 г.) выступил Появление страхования на Руси связывают с памятником древне-русского права — «Русской правдой» (X-XI в.), в которой приводятся нормы, касающиеся материального возмещения вреда общиной (вервью) в случае убийства. Например: «Если кто убьет княжеского мужа, совершив Историческая наука утверждает, что чумаки торговали рыбой и солью, ездили к берегам Черного и Азовского морей, продавали эти товары на ярмарках, закупали там другие товары и развозили их по разным местам. Они совершали и свои путешествия караванами (ватагами), на подводах, запряженных волами. Обычаями чумацкой торговли устанавливалось, что если в пути у чумака падет вол, то на артельные деньги покупается другой. В этом просматривается одна и та же цель — обеспечение возмещения убытков от стихийных и других опасностей каждого из участников сообщества за счет всех его членов. Примеры государственного страхования можно найти во времена Московской Руси. Как известно, в результате нескончаемых набегов крымских и ногайских татар в рабство попадало множество людей. Их освободить мог выкуп. Для его обеспечения была создана специальная финансовая база. Предписание на этот счет содержится в 72-й главе «Стоглава» (1551 г.) «Об искуплении пленных». В ней предусматривался выкуп за счет царской казны, но затраченные средства возвращались в виде ежегодной раскладки среди населения. До конца XVIII в. страхование в России развивалось медленно, потребности в страховой защите рисков покрывались услугами иностранных страховых компаний. В 1765 г. в Риге, бывшей западной окраиной Российской империи, было основано первое общество взаимного страхования от огня. В других русских городах в XVIII в. страхования не существовало. Исключение составлял Санкт-Петербург. Во второй половине XVIII в. значительное число домов аристократии страховалось за границей. Екатерина Вторая, одновременно с организацией ипотечного кредита, предприняла попытку создания государственного страхования. Манифест от 28 июня 1786 г. «Об учреждении государственного заемного банка» запрещал страховать имущество в иностранных компаниях. При учрежденном банке была открыта Государственная страховая экспедиция, страховые операции которой ограничивались избранными объектами — каменные дома, каменные фабрики. Страховая сумма не должна была превышать 75% стоимости недвижимости, страховой тариф был для всех одинаков и составлял 1,5%. В 1797 г. российское правительство открыло Страховую контору. Эта контора оказалась неустойчивой и была закрыта через восемь лет. В 1798-1799 гг., была также предпринята попытка создать общество взаимного страхования под контролем государства. Но и она не получила развития. Так закончился первый этап истории российского страхования, закончился, по сути дела, крушением принципа государственной страховой монополии. Второй этап становления страхования в России обычно связывают с началом формирования страхового рынка и появлением частных страховых компаний. Происходит замена абсолютной Наибольшее распространение в России того времени получило страхование от огня. Именно В 1835 г. в России было организовано первое акционерное общество по страхованию жизни, которое получило название «Российское общество страхования капиталов и доходов». Закон Третий этап становления страхования в России характеризуется созданием полноценного национального страхового рынка. Отмена крепостного права, замена натурального хозяйства денежным, развитие капиталистических отношений — все это создавало предпосылки для образования такого рынка. В 1874 г. владельцы страховых акционерных обществ по страхованию от огня заключают специальное тарифное соглашение (конвенцию), направленное на недопущение возникновения новых страховых организаций и раздробления операций между ними. Все эти страховые организации были связаны общим тарифом, но деятельность каждой регулировалась собственным уставом и полисными условиями, что приводило к жесткой конкурентной борьбе. Развитие национального страхового рынка во второй половине XIX в. потребовало введения мер государственного регулирования страховых правоотношений и создания системы страхового надзора. В 1894 г. в России был установлен государственный страховой надзор за деятельностью страховых компаний. Функции органа государственного страхового надзора выполняло Министерство внутренних дел. Устанавливалась публичная отчетность страховых компаний. В 1885 г. был снят запрет на деятельность в России иностранных страховых обществ, и в Петербурге открылось центральное агентство страхового общества «Нью-Йорк» (США). В 1889 г. была разрешена деятельность страховых обществ «Урбен» (Франция) и «Эквитебл» (США). Все эти общества занимались страхованием населения. Активно развивались операции по перестрахованию на зарубежном страховом рынке. Лидирующими партнерами для России выступали страховые общества Германии и Швейцарии. С другой стороны, акционерные страховые общества России активно участвовали в страховых операциях за границей. Так, страховое общество «Россия», крупнейшее среди русских акционерных обществ по объему операций и размеру капитала, проводило операции по 8 видам страхования на территории Российской Империи и осуществляло страховые операции в Александрии, Афинах, Белграде, Константинополе, Нью-Йорке, Берлине и других городах. Все это обеспечивало интеграцию российского национального страхового рынка в мировой рынок. Начавшаяся в 1914 г. Первая мировая война и последовавшие за ней крупнейшие политические и экономические потрясения в российском обществе привели, в конечном итоге, к развалу страховой системы. Выход на политическую арену партии большевиков, одним из требований которой была национализация банков и страхования, довершил распад (1917 г.) страхового бизнеса. Практическая сторона национализации страхового дела в Советской России имела две составляющие: установление государственного контроля над всеми видами страхования и объявление страхования во всех видах и формах государственной монополии. Монопольное право Госстраха на страховую деятельность было оговорено в Положении Для укрепления доверия к советскому страхованию Госстрахом, при участии внешнеторговых организаций, в 1925 г. создается Черноморско-Балтийское страховое общество (Блекбалси), Конец НЭПа, ознаменовавшийся налоговой реформой 1930 г., привел к прекращению страхования имущества государственных предприятий. Страховые взносы были включены в налог Начало современного этапа развития страхового рынка начинается с принятия в 1988 году Закона СССР «О кооперативах», который разрешил создание страховых кооперативных организаций. Постановление «О мерах по демонополизации народного хозяйства» от 16 августа 1990 г. определило, что на страховом рынке могут действовать конкурирующие между собой государственные, акционерные и кооперативные общества, которые могут проводить разнообразные виды страхования. С этого момента и начался отсчет современному состоянию страхового бизнеса в России.
Популярное: Как распознать напряжение: Говоря о мышечном напряжении, мы в первую очередь имеем в виду мускулы, прикрепленные к костям ... Почему стероиды повышают давление?: Основных причин три... Модели организации как закрытой, открытой, частично открытой системы: Закрытая система имеет жесткие фиксированные границы, ее действия относительно независимы... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (1487)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |