Денежно-кредитная политика
Изучение сущности денежно-кредитной политики, исходя из ее содержания, предполагает рассмотрение смыслообразующих понятий — «деньги» и «кредит». Одним из важных факторов, который оказывает воздействие на состояние всей экономики, является предложение денег. Деньги — это особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене товаров. Существуют две концепции происхождения денег: 1)Рационалистическая концепция: происхождение денег — это итог соглашения между людьми, убедившимися в том, что для товарообмена необходимы специальные инструменты; 2) Эволюционная концепция: деньги появились в результате эволюционного процесса, который помимо воли людей привел к тому, что некоторые товары выделились из общей товарной массы и заняли особое место в товарообороте, играя роль всеобщего эквивалента. Вся история возникновения денег служит обоснованием эволюционной концепции. Современная же практика подтверждает рационалистическую концепцию денег. Постепенно роль всеобщего эквивалента закрепилась за золотом, чему способствовали его свойства. Свойства золота как денег: - делимость (способность делиться на части); - узнаваемость (легко узнаваемы, тяжелы в подделке); - портативность (малы, легки, удобны); - износостойкость (имеют продолжительность жизни); - стабильность (более или менее одинаковая стоимость денег сегодня и завтра); - однородность (равные количества денег имеют равную стоимость). Сущность денег раскрывается через их функции. Функции денег: 1)Мера стоимости - выражают денежную форму стоимости товара — цену; 2)Средство обращения - выступают мимолетным посредником в актах купли-продажи товара по формуле Т - Д - Т, которая распадается на два акта: продажу Т - Д и куплю Д - Т'. 3)Средство накопления - изъятые из обращения полноценные реальные деньги, превращаясь в различные ценности, используются как средство сохранения стоимости (золото, ценные бумаги, недвижимость, валюта и т. д.). 4)Средство платежа - позволяют человеку использовать стоимость того, что продали сегодня для покупки чего-то в будущем. Проявляется при продаже в кредит. По сути, и здесь деньги также оплачивают товар или услугу, но с разрывом во времени. 5)Мировые деньги - используются для расчетов на мировом рынке. Совсем недавно эту функцию выполняло только золото, но постепенно выделились устойчивые национальные валюты, к которым перешла эта функция. Денежная масса – это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которыми располагают частные, юридические лица, и государство. Денежная масса включает наличные и безналичные средства. Наличные денежные средства - это форма осуществления денежных платежей и расчетов, при которой денежные знаки физически переходят от покупателя к продавцу при расчете за товар или при осуществлении иных платежей. К наличным средствам относятся: бумажные деньги, разменная монета. Безналичные денежные средства-это форма осуществления денежных платежей и расчетов, при которой физической передачи денежных знаков не происходит, осуществляются соответствующие записи в специальных документах. К безналичным денежным средствамотносятся: 1) кредитные деньги, которые включают чек, вексель и 2) электронные деньги. Бумажные деньги — это денежные знаки, не имеющие стоимости и заменяющие полноценные золотые деньги в функции средства обращения. Монета — это слиток металла особой формы и пробы. Кредитные деньги — это долговые обязательства, появление которых связано с развитием кредитных отношений. Чек — письменное распоряжение лица, имеющего текущий счет, о выплате банком денежной суммы или ее перечислении на другой счет. Вексель — письменное долговое обязательство, в котором указана величина денежной суммы и сроки ее уплаты должником. Он находится в обороте в качестве денег. Электронные деньги — это система безналичных расчетов, производимых посредством использования электронной техники, охватывающая банки, предприятия розничной торговли, бытовых услуг и т. д. С возникновением и распространением бумажных, кредитных и электронных денег все более остро встает проблема инфляции. Инфляция (от лат. inflatio — вздутие) — обесценивание бумажных денег, проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги, не обеспеченное повышением их качества. Виды инфляции: 1) По характеру протекания: открытая - отличается продолжительным ростом цен на товары и услуги; скрытая (подавленная) - возникает при неизменных розничных ценах на товары и услуги и одновременном росте денежных доходов населения; 2) В зависимости от темпа роста цен: умеренная (ползучая) - цены поднимаются в умеренном темпе и постепенно (до 10% в год); галопирующая - быстрый рост цен (примерно 100—150% в год; гиперинфляция - сверхвысокий рост цен (до 1000% в год); 3) По степени расхождения роста цен по различным товарным группам: сбалансированная - цены различных товаров относительно друг друга остаются неизменными; несбалансированная - цены различных товаров по отношению друг к другу постоянно меняются. Последствия инфляции • Для сферы производства: — снижение занятости, расстройство всей системы регулирования экономики; — обесценение всего фонда накопления; — обесценение кредитов; — стимулирование с помощью высоких процентных ставок не производства, а спекуляции. • При распределении доходов: — отрицательное воздействие на население с фиксированными доходами, которые обесцениваются; — обесценение доходов населения, что приводит к сокращению текущего потребления; — определение реального дохода уже не по количеству денег, которые человек получает в качестве дохода, а по количеству товаров и услуг, которые он может купить; — снижение покупательной способности денежной единицы. • Для экономических отношений: — владельцы предприятий не знают, какую цену ставить на свою продукцию; — потребители не знают, какая цена является оправданной и какую продукцию выгоднее покупать в первую очередь; — поставщики сырья предпочитают получать реальные товары, а не быстро обесценивающиеся деньги, начинает процветать бартер; — кредиторы избегают давать в долг. •Для денежной массы —деньги теряют свою ценность и перестают выполнять функции меры стоимости и средства Между тем, умеренная инфляция полезна для экономики, так как рост денежной массы стимулирует деловую активность, способствует экономическому росту, ускоряет процесс инвестирования. В экономической политике, направленной против инфляции, различают два подхода: один предусматривает приспособление к инфляции - адаптационные меры, которые проявляются в индексации доходов, контролем за уровнем цен, другой — ее ликвидацию антиинфляционными мерами, связанными с активное снижением инфляции посредством экономического спада и роста безработицы Если указанные меры не помогают, то тогда государство будет вынуждено проводить денежную реформу. Денежная реформа — это полное или частичное изменение денежной системы страны. Данные изменения могут осуществляться государством несколькими методами. Методы денежной реформы: 1.Дефляция (от лат. de-flatio — выдувание) - увеличение покупательной способности денег, достигаемое в результате ограничения денежной массы в обращении; 2.Деноминация (от лат. denominatio — переименование) - укрупнение денежной единицы путем обмена в определенной пропорции старых денежных знаков на новые; 3.Девальвация (от лат. de — приставка, означающая понижение, и valeo — стою) - уменьшение золотого содержания денежной единицы (при золотом стандарте) или снижение ее обменного курса по отношению к иностранным валютам. 4.Ревальвация (от лат. re — приставка, означающая возобновление, возврат,и valeo — стою) повышение золотого содержания или валютного курса денежной единицы государства, т. е. процесс, противоположный девальвации. 5.Нуллификация (от лат.nullification-уничтожение) - объявление старых обесценившихся денежных знаков недействительными, либо организация их обмена по очень низкому курсу. Основными субъектами экономических отношений на денежном рынке являются банки. Банк — это финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или в кредит за определенную плату. Функции банка: • Прием и хранение депозитов (денег или ценных бумаг, вносимых в банк) вкладчиков. • Выдача средств со счетов и выполнение расчетов между клиентами. • Размещение собранных денежных средств путем выдачи ссуд или предоставления кредитов. • Покупка и продажа ценных бумаг, валюты. • Регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция только Центрального банка). Современная банковская система представлена различными видами банков. ЕЕ составляют: Центральный государственный банк - проводит государственную политику в области эмиссии, кредита, денежного обращения; коммерческие банки - выполняют финансово-кредитные операции на коммерческих началах; инвестиционные банки - специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги; сберегательные банки - привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения; ипотечные банки - предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество; инновационные банки - кредитуют инновации, т. е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений. В современном мире самой распространенной формой банковского предпринимательства является коммерческий банк. Банковские операции делятся на активные, пассивные и банковские услуги. Активные операции это прежде всего предоставление кредитов. Пассивные операции связаны с мобилизацией денежных доходов и сбережений и их аккумуляцией. Банковские услуги осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые (доверительные) операции и др. Доход банка образуется как разница между процентом займа и процентом вклада. К этому доходу может прибавляться прибыль от инвестиций, биржевых операций, а также комиссионные вознаграждения. В современных условиях банки являются основой кредитных отношений. Логика производства такова, что деньги постоянно должны находиться в обороте. При этом у одних фирм в какой-то момент денежные средства временно высвобождаются, а в это же время другие фирмы испытывают потребность в деньгах, которых не имеют. Это противоречие разрешается с помощью кредита. Кредит (лат.creditum — заём) — это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование кредитом. Кредит выполняет ряд важных функций в экономической жизни общества: - при помощи кредита происходит перераспределение денежных средств между фирмами, районами и отраслями; - кредит дает возможность заменить в обращении действительные деньги кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями (безналичными расчетами); - кредит позволяет продуктивно использовать временно свободные денежные средства. Процесс кредитование производится по определенным принципам. Выделяют следующие принципы кредитования: - срочность (банк предоставляет заемщику деньги на определенно установленный срок); - платность (банк предоставляет деньги во временное пользование только за плату – процент по кредиту); - возвратность (финансовые ресурсы, полученные от кредитора, подлежат погашению в полном объеме); - гарантированность (банк, оценивая платежеспособность заемщика, требует от него залог). - принцип целевого использования (выражается в обязательном целевом использовании финансовых ресурсов, которые заемщик получил от кредитора). Денежное обращение – это непрерывное движение денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа. Движение денег в экономике осуществляется в трех формах: 1) Обращение денег в качестве платежных и расчетных средств. Это денежные потоки, обслуживающие различные сделки. 2) Движение в качестве заемных средств или кредита осуществляется благодаря специально организованной структуре, получившей название «банковская система». 3) Движение денег и ценных бумаг. Для нормального развития экономики постоянно требуется мобилизация временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, их распределение и перераспределение на коммерческой основе между различными секторами экономики. Денежные средства могут быть вложены в производственную и торговую деятельность, в недвижимость, драгоценные металлы. С течением времени они могут принести прибыль, если правильно выбраны направления и условия, на которых вкладываются деньги как капитал. Прежде чем вложить капитал, его нужно накопить или откуда-нибудь получить. Такой сферой деятельности является финансовый рынок. Финансовый рынок — это обычный рынок, на котором закон спроса и предложения определяет цену финансовым активам. Особенность финансового рынка заключается в том, что ценой денег является ставка процента. Она зависит от спроса на деньги и предложения на финансовом рынке. Если предложения денег не хватает для покрытия спроса, за деньги продают ценные бумаги. В действительности ставка процента зависит не только от спроса и предложения на денежном рынке. Изменение ставки процента связано с риском; на ставку процента влияют сроки инвестиций, размер ссужаемых денег, налогообложение, политика государства. Финансовый рынок представляет собой синтез двух рынков: рынка банковских ссудных ресурсов (это сложившаяся в стране банковская система) и рынка ценных бумаг (это то рынок, где осуществляется выпуск и купля-продажа ценных бумаг). Ценная бумага — это документ, составленный по установленной форме и при наличии обязательных реквизитов, удостоверяющий имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении этого документа. На фондовом рынке продаются акции, облигации и др. Акция - ценная бумага, свидетельствующая о праве на долю собственности в капитале компании и получении дохода. Облигация – это ценная бумага, выражающая долговые обязательства. Обычно операции с ценными бумагами проводятся на фондовой бирже. Фондовая биржа — это организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами и деятельность которого контролируется государством. Функции фондовой биржи: — Мобилизация средств для долгосрочных инвестиций в экономику и финансирования государственных программ. — Осуществление купли-продажи акций, облигаций акционерных компаний, облигаций государственных займов и других ценных бумаг. — Установление в ходе торгов курса ценных бумаг, обращающихся на бирже. — Распространение информации о котировках ценных бумаг и о состоянии на финансовом рынке в целом. Главным механизмом, призванным регулировать экономическую активность и денежные отношения в стране в стране, является денежно-кредитная политика. Денежно-кредитная политика — это совокупность мероприятий государства в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса. Денежно-кредитная политика служит одним из важнейших методов вмешательства государства в процесс воспроизводства. Основная цель денежно-кредитной политики стремление обеспечить устойчивые темпы роста национального производства, стабильные цены, высокий уровень занятости, сбалансированный бюджет государства.
Объект денежно-кредитной политики — соотношение спроса и предложения на денежном рынке. Основной институт, реализующий денежно-кредитную политику, — Центральный банк. Функции Центрального банка: - регулирует экономику посредством проведения денежно-кредитной политики; - является эмиссионный центром страны (только он имеет право выпускать в обращение деньги, банкноты); - сосредоточивает у себя минимальные резервы коммерческих банков, что дает ему возможность контролировать их деятельность. Основные инструменты денежно-кредитной политики государства: 1.Операции на открытом рынке - связаны с куплей-продажей ценных бумаг (облигаций федерального займа (ОФЗ), государственных казначейских обязательств (ГКО) и др.) Центральным банком за наличные деньги. Если Центральный банк продает ценные бумаги, то он получает взамен денежные средства, количество денег в обращении сокращается, процент возрастает, деньги опять становятся «дорогими». Если же Центральный банк покупает ценные бумаги, происходит падение нормы процента и «удешевление» денег. Таким образом, это приводит к уменьшению или увеличению банковских резервов, а также к увеличению или сокращению денежной массы 2.Политика учетной ставки - позволяет регулировать активность коммерческих банков. Достигается это путем изменения учетной ставки процента. Учетная ставка процента — это норма процента, по которой Центральный банк предоставляет кратковременные кредиты коммерческим банкам. Коммерческие банки для осуществления своей деятельности берут кредит у Центрального банка под определенный процент, т. е. учетную ставку (скажем, 80%). Банки предоставляют полученные средства своим клиентам под процент, который выше учетного (скажем, 100%). Если Центральный банк повысит учетную ставку процента, то коммерческие банки поднимут ставку процента своим клиентам. Если Центральный банк снизит учетную ставку, то же самое сделают и коммерческие банки. Таким образом, Центральный банк воздействует на экономику, проводя политику «дешевых» или «дорогих» денег, чтобы стимулировать или охладить деловую активность. 3. Изменение нормы обязательных резервов. В соответствии с законом часть средств коммерческие банки обязаны хранить в виде резервов в Центральном банке. Размер этого резерва устанавливает Центральный банк. При его снижении у коммерческих банков расширяются возможности размещать деньги среди своих клиентов, денежная масса в стране растет. С увеличением резерва предложение денег сокращается, цена на них, т. е. уровень процента, возрастает, деньги становятся «дорогими». Политика резервов, проводимая Центральным банком, является наиболее жестким инструментом денежно-кредитного регулирования. Для нормального функционирования экономики важно, чтобы денежно-кредитная система была стабильна. Меры по стабилизации денежно-кредитной системы: 1.Совершенствование банковского законодательства 2.Приведение в соответствие уровня минимальных банковских резервов и уровня ставки 3.Развитие новых форм денежно-кредитных услуг и регулирование емкости кредитного рынка
Налоговая политика Налоговая политика — это система мероприятий государства в области налогообложения, которая строится с учетом компромисса интересов государства и налогоплательщиков. Как часть общей экономической политики государства она определяется целями общества. Эти цели формулируют требования к налоговой базе, тяжести налогообложения и способам изъятия доходов. Государство, призванное обеспечить наилучшие условия для эффективного экономического роста, нуждается в ресурсах для выполнения этой миссии. Такие ресурсы не могут сформироваться исключительно за счет собственных источников государства, доходов от государственных предприятий. И государство для формирования своих денежных доходов вынуждено изымать часть доходов частного сектора. Налогообложению подлежат: прибыль; доходы, стоимость определенных товаров; имущество, передача собственности (дарение, продажа, наследование); операции с ценными бумагами; отдельные виды деятельности. Налоги — это обязательные платежи физических и юридических лиц государству. Налоги подразделяются на прямые и косвенные, федеральные, региональные и местные. Прямые налоги – это обязательные платежи, взимаемые государством с доходов или имущества юридических и физических лиц (подоходный налог с населения и налог на прибыль с фирм, налог на имущество, недвижимость, дарение, наследство, финансовые операции). Косвенные налоги устанавливаются в виде надбавок к цене товара и услуг (акцизные сборы, налог с продаж, частично налог на добавленную стоимость, таможенные пошлины, налог на экспорт). Федеральные налоги перечисляются в федеральный бюджет, устанавливаются Налоговым кодексом РФ и обязательны к уплате по всей территории РФ (подоходный налог, таможенная пошлина и др.) Региональные налоги перечисляются в бюджет субъектов РФ, устанавливаются НК РФ, законодательными органами субъектов РФ и обязательны к уплате на территории соответствующих субъектов РФ (налог на имущество предприятий, лесной налог, плата за воду и др.) Местные налоги поступают в местный бюджет, устанавливаются НК РФ и нормативными актами представительных органов местного самоуправления и обязательны к уплате на территории соответствующих муниципальных образований (земельный налог, налог на рекламу, налог на содержание жилого фонда и др.) При формировании налоговой системы необходимо учитывать принципы налогообложения. Принципы налогообложения - это правила, которыми следует руководствоваться при построении налоговой системы. Основные принципы налогообложения: - принцип справедливости - означает равенство налогов на доходы рыночных структур. Налоги должны быть равными для каждого уровня дохода; - принцип определенности и точности налогов – подразумевает, что размер налогов, сроки, способ и порядок их начисления должны быть точно определены и понятны налогоплательщикам; - принцип удобства взимания налогов для налогоплательщиков – заключается в том, что каждый налог должен взиматься в то время и тем способом, при котором плательщику легче выполнить требования налогообложения; - принцип экономичности (эффективности) – означает необходимость соблюдения условий, при которых: разрыв между расходами по сбору и организации налогообложения и самими налоговыми поступлениями должен быть наибольшим; тяжесть налогообложения не должна подрывать возможность продолжения Стимулирующая (антиинфляционная)производства и лишать государство в последующем налоговых поступлений; - принцип обязательности - подразумевает неизбежность осуществления платежа. Функции налогообложения: 1) Фискальная (обеспечение финансирования государственных расходов на содержание государственного аппарата, обороны страны и той части непроизводственной сферы, которая не имеет достаточных средств, например, фундаментальной науки, многих учебных заведений, библиотек и т. д.). 2) Распределительная (перераспределение доходов между разными социальными слоями с целью сглаживания неравенства в обществе). 3) Стимулирующая (стимулирование развития научно-технического прогресса, увеличения числа рабочих мест, капитальных вложений в расширение производства путем применения льготного налогообложения). 4) Социально-воспитательная (сдерживание потребления вредных для здоровья продуктов путем устанавления на них повышенных налогов), 5) Конкретно-учетная (осуществление учета доходов граждан, предприятий и организаций).
Безработица. Безработица — это социально-экономическое явление, при котором часть трудоспособного населения не может найти себе работу и становится резервной армией труда. Безработный и неработающий не являются синонимами. Человек может не работать по многим причинам: студенты очной формы обучения, пенсионеры, инвалиды, матери, воспитывающие детей в возрасте до трех лет и т. д. К категории безработных относят тех, кто ищет работу. Считается, что современная рыночная экономика может иметь определенный уровень естественной безработицы, допустимый размер которой составляет 5,5% — 6,5% трудоспособного населения страны. В этом случае говорят об экономике полной занятости.Различают несколько видов безработицы: Структурная - невозможность трудоустройства из-за различий в структуре спроса и предложения рабочей силы разной квалификации. Фрикционная - временная незанятость, обусловленная добровольным переходом работника с одной работы на другую, чем и вызван период временного увольнения. Циклическая - характерна для экономического кризиса, возникает в результате спада производства. Скрытая - работник дает согласие на неполный рабочий день или неполную рабочую неделю из-за невозможности иного трудоустройства. Застойная - длительная безработица, чередующаяся с краткими периодами временной, случайной работы. Сезонная – возникает в результате изменения спроса на рабочую силу в зависимости от времени года (сельское и лесное хозяйство, рыболовство и охотничье хозяйство, строительство и др.) Безработица является характерной чертой рыночной экономики. Поэтому полной занятости в условиях рыночного хозяйства быть не может. Понятие «полная занятость» не означает полного отсутствия безработицы. Экономисты считают фрикционную и структурную безработицу совершенно неизбежной. Уровень безработицы при полной занятости называется естественным уровнем безработицы. Последствия безработицы: Позитивные проявляются в том, что формируется мобильный «резерв» рабочей силы, который можно задействовать при расширении производства; - сдерживаются требования профсоюзов в части повышения заработной платы, что снижает предполагаемый уровень инфляции; - усиливается трудовая мотивация работающих, так как гарантии занятости и опасение потерять работу начинают выступать в качестве самостоятельного стимула к труду. Негативные заключаются в том, что происходит - недоиспользование экономического потенциала общества, когда реальный ВНП существенно меньше потенциального; - снижение уровня жизни населения; - потеря профессиональных знаний и навыков, что затрудняет возможность трудоустройства; - моральная травма, ведущая к алкоголизму, наркомании, самоубийствам, росту преступности.
Популярное: Почему люди поддаются рекламе?: Только не надо искать ответы в качестве или количестве рекламы... Генезис конфликтологии как науки в древней Греции: Для уяснения предыстории конфликтологии существенное значение имеет обращение к античной... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (1309)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |