Статистика страхования
Страхование является одним из необходимых элементов организации производственных отношений в любом обществе. Объектами статистики страхования являются: 1) страховые организации; 2) страхуемые объекты; 3) страховые случаи; 4) вся совокупность финансовых потоков, которые проходят через организации системы страхования. Субъект (физическое или юридическое лицо), заключающий договор по страхованию со страховой организацией, называется страхователем. Страховая организация, заключающая договор по страхованию со страхователем, называется страховщиком. Страховым случаем называется рисковая ситуация, указанная в договоре страхования между страховщиком и страхователем. Основными задачами статистики страхования являются: 1) характеристика функционирования системы страхования; 2) оценка показателей затрат страховых организаций; 3) расчет показателей предполагаемого или статического ущерба при наступлении страховых случаев. Страховое поле – это максимальное число объектов, которые могут быть застрахованы. Показатель страхового поля является базисом при характеристике развития страхования. Он используется также при оценке охвата объектов добровольным страхованием. Страховой портфель – это количество застрахованных объектов. В статистике страхования выделяются следующие самостоятельные разделы: 1) статистика социального страхования; 2) статистика личного страхования; 3) статистика имущественного страхования. В составе доходов фондов социального страхования выделяют следующие элементы: 1) страховые взносы от предприятий и организаций; 2) поступления от лиц, приобретающих путевки в санатории и дома отдыха; 3) перечисления из вышестоящих бюджетов социального страхования. Основные задачи статистики социального страхования: 1) определение численности лиц, нуждающихся в определенном виде обеспечения; 2) определение размера расходов на эти цели. Основным направлением расходов при социальном страховании являются выплаты по временной нетрудоспособности. Отчет о временной нетрудоспособности работников предприятия или организации составляется на основе листов временной нетрудоспособности данного предприятия или организации. Необходимость изучения заболеваемости по производственно-профессиональным признакам связана с организацией статистики социального страхования, потому что группировка заболеваемости по признакам применяется для расчета страховых тарифов и выявления профессиональных болезней. Заболеваемость характеризуется с помощью абсолютных и относительных показателей. Абсолютные показатели заболеваемости: 1) число заболеваний; 2) общая потеря рабочих дней по нетрудоспособности; 3) численности групп заболевших по основным видам их заболеваний. Относительные показатели заболеваемости: 1) коэффициент частоты заболевания, показывающий число случаев заболевания в расчете на одного работника: 2) коэффициент тяжести заболевания, показывающий число дней нетрудоспособности на одно заболевание или среднюю продолжительность одного заболевания: 3) коэффициент опасности заболевания, показывающий число дней нетрудоспособности по виду заболевания на одного работника или число потерянных дней в расчете на одного работника: Основные понятия и показатели статистики страхования
Рассмотрим примеры решения задач по данной тематике. Задача № 1. Деятельность страховых организаций по добровольному имущественному страхованию за отчетный период характеризуется следующими данными:
Страховое поле, ед. Nmax 1920 Число заключенных договоров N 768 Страховая сумма застрахованного имущества (S), тыс. руб. 1128,7 Сумма страховых взносов V, тыс. руб. 3,4 Страховые выплаты (сумма ущерба) W, тыс. руб. 0,94 Число пострадавших объектов nn 153 Определите: 1) степень охвата страхового поля; 2) частоту страховых случаев; 3) коэффициент выплат; 4) среднюю страховую сумму застрахованного имущества; 5) среднюю сумму страхового взноса; 6) среднюю сумму страховых выплат; 7) убыточность страховой суммы; 8) коэффициент тяжести страховых событий; 9) с доверительной вероятностью р = 0,954 (t = 2) коэффициент финансовой устойчивости. Решение: 1. Степень охвата страхового поля
Следовательно, степень охвата страхового поля достаточно высока 40 %. 2. Частота страховых случаев
Следовательно, на 100 заключенных договоров приходится 19,9 страхового случая.
3. Коэффициент выплат
4. Средняя страховая сумма застрахованного имущества руб. 5. Средняя сумма страхового взноса руб., или 4,4 руб. 6. Средняя сумма страховых выплат руб. 7. Убыточность страховой суммы
8. Коэффициент тяжести страховых событий
9. С доверительной вероятностью р = 0,954 (t = 2) коэффициент финансовой устойчивости
Следовательно, финансовое положение страховых организаций устойчивое, так как коэффициент финансовой устойчивости незначителен.
Задача № 2. Имеются данные о динамике убыточности по страхованию имущества по организациям региона.
Определите: 1) среднегодовой уровень убыточности; 2) нетто-ставку (с доверительной вероятностью 0,954); 3) брутто-ставку, если известно, что нагрузка по страхованию имущества составляет 12 % к брутто-ставке.
Решение: 1. Среднегодовой уровень убыточности коп. 2. Нетто-ставка , где p = 0,954; t = 2;
Следовательно, и' = 13,2 + 2 ∙ 4,17 = 21,54коп.
3. Брутто-ставка коп. Задача № 3.Результаты работы страховых организаций за 9 мес. 2005 г. характеризуются нижеприведенными данными.
Определите: 1) средний коэффициент выплат; 2) абсолютную сумму дохода страховых организаций; 3) относительную доходность. Решение: 1. Рассчитаем средний коэффициент выплат с помощью средней арифметической:
2. Абсолютная сумма дохода страховых организаций: Δ = V – W = 3966,384 –1487,724 = 2478,660 млн. руб.
3. Относительная доходность страховых организаций
Тест для самопроверки. 1. К какому виду относится добровольное пенсионное страхование: а) имущественному; б) личному; в) страхованию жизни; г) социальному?
2. Какая ставка составляет основную часть тарифа: а) нетто-ставка; б) брутто-ставка; в) коэффициент выплат? 3. Какой показатель является основой создания фонда на выплату страхового возмещения: а) коэффициент страховых выплат; б) нетто-ставка; в) брутто-ставка? 4. По какой формуле исчисляется нетто-ставка: а) ; б) ?
5. Чему равен индекс тяжести страховых событий, если доля пострадавших объектов снизилась на 1 %, а убыточность страховой суммы возросла на 3 %: а) 2 %; б) 1,0197 %; в) 1,040 %; г) 4,04 %? 6. Доля пострадавгиих объектов повысилась на 5 %, тяжесть страховых событий снизилась на 2 %. Как изменилась убыточность страховой суммы: а) снизилась на 3 %; б) повысилась на 2,9 %; в) повысилась на 3 %; г) снизилась на 2,5 %? 7. Какова брутто-ставка по страхованию домашнего имущества, если нагрузка по данному виду страхования составит 10 %, нетто-ставка при р = 0,954 (t = 2) равна 14,2 коп.: а) 15,9; б) 15,78; в) 16 7; г) 15,7? 8. Какая формула дисперсии используется для расчета среднего квадратического отклонения убыточности: а) ; б) ? 9. Как изменится индекс убыточности, если коэффициент тяжести увеличитс на 10 %, а доля пострадавших объектов снизится а) увеличится; б) не изменится; в) уменьшится. 10. Чему равна убыточность страховой суммы, если сумма застрахованного имущества составит 500 тыс. руб., страховые выплаты – 1,8 тыс. руб.: а) 0,0036; б) 277,77; в) 0,5555; г) 0,036? Задачи для практических и самостоятельных работ. Задача № 1.Имеются данные по отраслям страхования в совокупности страховых компаний в 2005 г.
* Кроме страхования ответственности. Определите взаимосвязь видов страхования с использованием: 1) коэффициента Фехнера; 2) рангового коэффициента корреляции Спирмена. Сделайте выводы. Задача № 2.Исходя из следующих данных о некоторых видах страхования, млн. руб.
Определите цепные и базисные показатели динамики. Сделайте выводы. Задача № 3.Деятельность по добровольному имущественному страхованию (кроме страхования ответственности) за 9 мес. 2009 г. характеризуется нижеприведенными данными.
Определите: 1) сумму выплат по каждой организации; 2) средний коэффициент выплат; 3) абсолютную сумму дохода страховых организаций; 4) относительную доходность. Проанализируйте полученные результаты расчетов и сделайте выводы.
Задача № 4.Исходя из следующих данных о страховой деятельности в некоторых странах в 2009 г., определите относительные величины сравнения по каждому виду страхования.
Сделайте выводы Задача № 5.Имеются данные о деятельности двух страховых организаций одного из регионов Российской Федерации за 2009 г.
Определите показатели эффективности деятельности организаций. Дайте сравнительную оценку. Задача № 6.В 2010 г. компания проводила исследование потребительских предпочтений и потребительского поведения на рынке страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) г. Москвы. Всего был опрошен 521 респондент, в том числе 404 мужчины и 117 женщин. Среди опрошенных возрастных категорий 60 чел. от 18 до 24 лет, 132 чел. в возрасте от 25 до 34 лет, 157 чел. в возрасте от 35 до 44 лет, 102 чел. в возрасте от 45 до 54 лет, 70 чел. в возрасте 55 лет и старше. Из общего числа опрошенных низкий доход указали 87 чел., средний доход получали 87 чел., выше среднего доход имели 199 респондентов, высокий доход указали 148 чел. Определите возрастную и доходную структуру опрошенных респондентов. Покажите результаты на структурных диаграммах. Сделайте выводы.
Задача № 7.В компании «Ингосстрах» имеются данные об объеме страховых премий в 2010 и 2011 гг. по видам страхования.
Определите объем страховых премий в 2004 г.
Задача № 8.Динамика страховых премий и выплат в Российской Федерации в 2001–2004 гг. характеризуется нижеприведенными данными, млрд. руб.
Определите: 1) соотношение страховых премий и выплат; 2) динамику приведенных и рассчитанных показателей. Сделайте выводы.
Задача № 9.Разработайте программу и анкету статистического наблюдения компаний по обязательному страхованию автогражданской отвественности (ОСАГО) с целью определения тенденций развития рынка данного вида страхования. Основными компаниями, участвовавшими в продаже полисов ОСАГО, являются «Ресо-Гарантия», «РОСНО», «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Макс М», «Спасские ворота», «Альфа-страхование». В опросе принимают участие все возрастные категории автовладельцев отечественных и импортных транспортных средств, которые покупали полисы в разных офисах и агентствах, с разными ущербом и страховыми случаями.
Задача № 10.Имеются данные о динамике убыточности по страхованию имущества по организациям региона.
Определите: 1) среднегодовой уровень убыточности; 2) нетто-ставку (с доверительной вероятностью 0,954); 3) брутто-ставку, если известно, что нагрузка по страхованию имущества составляет 15 % к брутто-ставке. Задача № 11.Имеются данные о деятельности страховой организации.
Известно, что средняя страховая сумма составила 22,5 тыс. руб.
Определите: 1) средний размер страховых выплат; 2) коэффициент тяжести страховых событий. Сделайте выводы.
Популярное: Как выбрать специалиста по управлению гостиницей: Понятно, что управление гостиницей невозможно без специальных знаний. Соответственно, важна квалификация... Как построить свою речь (словесное оформление):
При подготовке публичного выступления перед оратором возникает вопрос, как лучше словесно оформить свою... Генезис конфликтологии как науки в древней Греции: Для уяснения предыстории конфликтологии существенное значение имеет обращение к античной... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (3602)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |