Доходность кредитов с учетом удержания комиссионных
Эффективная процентная ставка по кредиту - это ставка, которая учитывает все расходы заемщика, связанные с оформлением, получением и обслуживанием кредита. При расчете эффективной ставки учитываются все дополнительные расходы заемщика, связанные с получением и обслуживанием кредита, такие как: ¾ проценты по ссуде, которые должен уплатить заемщик; ¾ комиссии и иные сборы банка, которые должен уплатить заемщик за пользование кредитом: ¾ комиссия за рассмотрение кредитной заявки (оформление кредита); ¾ комиссия за выдачу и сопровождение кредита; ¾ комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудного (текущего) счета (за расчетное и операционное обслуживание); ¾ вытекающие из условий кредитного договора (дополнительных соглашений к договору) платежи в пользу третьих лиц, в том числе: a. услуги нотариуса; b. услуги по государственной регистрации и (или) оценке передаваемого в залог имущества (квартиры); c. услуги по страхованию жизни заемщика, кредита, предмета залога (квартиры, автомобиля), права собственности владельца квартиры и любые иные платежи — в части, прямо или косвенно перечисляемой этими третьими лицами в пользу банка. За счет учета дополнительных расходов заемщика, связанных с получением и обслуживанием кредита, значение эффективной ставки может получиться заметно больше указанной в договоре. Эффективная ставка простых процентов по кредиту с учетом удержания комиссионных будет равна:
(26)
где g — срок кредита в днях; K — расчетное количество дней в году (360); i — номинальная процентная ставка по кредиту; G — доля комиссионных в относительных единицах.
Если кредит выдается по ставке сложных процентов g на n лет, значение эффективной ставки сложных процентов по кредиту с учетом удержания комиссионных будет равна: (27)
где n — срок кредита в годах.
В нашем случае эффективная ставка процентов по кредиту с учетом удержания комиссионных, согласно формуле 26, будет равна:
где 0,21— доля комиссионных в относительных единицах.
Учитывая все вышеизложенные затраты клиента на получение и пользование кредитом, эффективная процентная ставка (ЭПС) получается выше процентной ставки, указанной в кредитном договоре. Эффективная процентная ставка - это стандартная, широко используемая кредитными организациями расчетная величина. Она предназначена для того, чтобы проинформировать заемщиков и помочь им в сравнении и выборе различных условий кредитования. Для вычисления эффективной ставки сначала подсчитывается суммарный долг (размер кредита с учетом всех комиссий и страховых платежей), далее рассчитывается условный ежемесячный платеж, который определяется исходя из предположения, что банк выдает сумму рассчитанного суммарного долга под указанные им проценты и на указанный срок.
Содержание Введение……………………………………………………...……………33 1. Общие положения о биржевых сделках по действующему законодательству РФ………………………………………………………...…..34 1.1 Понятие и значение биржевых сделок……………………………34 1.2 Виды биржевых сделок…………………………………………….40 2. Порядок совершения биржевых соглашений………...…………..55 2.1 Предмет, содержание и существенные условия биржевого договора…………………………………………………………………………..55 2.2 Форма биржевой сделки и порядок ее совершения….…………..58 Заключение………………………………………………………….…….61 Список использованной литературы…………………………………….63
Введение С переходом России к рыночной экономике широкое распространение получили биржевые сделки, являющиеся частью финансового рынка государства. Развитие биржевых сделок и появление новых договорных форм приводит к принятию новых законов, в целях адекватного реагирования, соответствующего требованиям времени. Правовая природа биржевых сделок неоднократно исследовалась российскими цивилистами, что позволило выявить недостатки в правовом регулировании отношений, складывающихся между участниками рынка. Актуальность данного исследования состоит в том, что: экономические отношения в России перешли в новую фазу; - биржевые сделки позволяют субъектам предпринимательской деятельности более эффективно осуществлять свою деятельность; - в некоторых случаях без помощи биржевых сделок просто не обойтись. Таким образом, целью данной работы является исследование понятия, значения, видов биржевых сделок, процесса совершения биржевых сделок и аспектов их правового регулирования. Для достижения данной цели предполагается разрешить следующие задачи: - Исследование объектов, по поводу которых возникают правоотношения биржевой деятельности; - Исследование норм права, регулирующих отношения по биржевым сделкам; - Исследование прав и обязанностей субъектов правоотношений по биржевым сделкам; - Выявление положительных и отрицательных сторон данного правового института; - Предложение путей решения выявленных в ходе исследования проблем.
Общие положения о биржевых сделках по действующему законодательству РФ
Популярное: Как вы ведете себя при стрессе?: Вы можете самостоятельно управлять стрессом! Каждый из нас имеет право и возможность уменьшить его воздействие на нас... Как построить свою речь (словесное оформление):
При подготовке публичного выступления перед оратором возникает вопрос, как лучше словесно оформить свою... Почему люди поддаются рекламе?: Только не надо искать ответы в качестве или количестве рекламы... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (460)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |